原标题：长安责任保险因信保业务自留余额超标被罚35万

　　长安责任保险的信保业务余波渐渐落定。

　　日前，银保监会发布的行政处罚决定书显示，2018年10月-2019年9月期间，长安责任保险连续12个月的月末信保业务自留责任余额均超过上季度末净资产10倍，公司未按照监管规定为超出部分办理再保险，违反了《信用保证保险业务监管暂行办法》第六条的规定，银保监会决定对长安责任罚款30万元，并对时任长安责任总裁助理兼信保风险管理部总经理警告并罚款5万元。

　　偿付能力一度不达标

　　2018年二季度，长安责任保险核心偿付能力充足率为76.1%，综合偿付能力充足率为152.3%；而到了三季度，长安责任保险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均跌至-41.50%，偿付能力不达标。

　　此后，长安责任保险偿付能力一路向下。2019年一季度，长安责任保险综合偿付能力充足率及核心偿付能力充足率均为-162.65%；二季度，长安责任保险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均跌至-222.27%。

　　长安责任保险曾对外解释称，2018年以来，在去杠杆等金融调控政策的大背景下，社会融资的信用明显紧缩，公司部分客户现金流受到影响，逾期还款有所上升，公司按照保险合同进行赔款垫付。2018年三季度，公司本着谨慎评估、审慎反映业务风险的原则，对相关业务进行风险评估，计提了减值准备及准备金约4亿元。

　　2019年1月，银保监会对长安责任保险下发监管函，责令其增加资本金，完成增资扩股工作；总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务（包括直接保险业务和再保险分入业务）；停止增设分支机构。

　　随后，银保监会再次向其下发行政监管措施决定书，要求在已采取监管措施的基础上增加两项监管措施：一是责令公司限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平，董事、监事和高级管理人员2019年的薪酬（税前）应在2018年度实际支付薪酬金额（税前）基础上进行下调，下调幅度不得低于20%，其中，董事长和总经理的下调幅度应高于平均值；二是责令公司上海、山东、河南及宁波4个省（市）级分支机构停止接受责任险新业务。

　　2019年8月，长安责任保险增资事项获得批复，增加注册资本16.3亿元，注册资本将从16.2亿元增至32.5亿元。

　　增资全部由两家新股东认购，分别为安徽国厚资产管理股份有限公司持股31.68%、安徽地方政府平台公司蚌埠高新投资集团有限公司持股18.45%，合计持股超过50%。

　　长安责任保险增资获批，顺利引入国厚资产和蚌埠高新投资两家股东，偿付能力不足风险得以及时化解。

　　融资性信保业务要求高

　　银保监会下发的《着力防范融资性信保领域案件和风险的案情通报》显示，2019年以来，在信用保证保险领域发生的案件和风险中，个别保险机构受到严重影响，重要原因之一是由于相关网贷平台爆雷，与之合作的个别保险机构集中巨额赔付。

　　例如，某公司因信保领域案件风险导致连续多个季度偿付能力降为负值、风险综合评级降为D类，最终通过增资化解风险，但期间管理层更迭、业务停摆，经营遭受严重破坏。

　　据了解，融资性信保业务风险与经济周期、经济环境变化密切相关，呈现顺周期特点。近年来，我国经济下行压力加大，社会信用风险整体上行，叠加网贷政策收紧、疫情冲击等问题，融资性信保业务受到冲击。但相关经营主体不计后果盲目扩张、风险管理能力不足、关键环节管控不力、风险合规意识淡薄等，这使得该领域近年来重大案件频发、爆雷事件不断。

　　今年以来，从《信用保险和保证保险业务监管办法》《监管提示函》，到《融资性信保业务保前管理操作指引》《融资性信保业务保后管理操作指引》，银保监会一再警示信用保证保险领域存在的风险。

　　业内人士认为，保险机构开展融资性信保业务，风险管理能力和业务选择策略至关重要，需要实现从被动风控转为主动风控。只有具备强大的风险识别能力和风险控制措施，才能从大量的市场需求中过滤掉欺诈类客户，选择符合自身风险偏好的业务，才能确定相应的风险对价以获得风险补偿。在一些债务风险暴露的情况下，这类业务蕴含的风险较大，对市场主体的风控要求较高，应该审慎介入相关业务。

　　李致鸿