“上海警方成功侦破一起内外勾结的特大职务侵占案，抓获67名犯罪嫌疑人，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。”

　　高参君

　　利用保险公司“新人激励”“信息管理”等机制上的漏洞，冒充保险业务员诱导客户退保后重新投保，并将新保单挂单至销售团队“新人”名下，以此骗取侵占公司巨额“新人”奖励金等额外补贴。

　　近日，上海警方根据上海知名保险公司报案，经过缜密侦查，成功侦破一起内外勾结的特大职务侵占案，抓获以李某、刘某英、徐某栋为首的67名犯罪嫌疑人，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。

　　8月12日上午，上海市公安局召开上海公安打防管控守“沪”平安系列新闻发布会（第26场），通报此案件。市公安局新闻发言人办公室庄莉强，上海市公安局静安分局经侦支队副支队长庞尔诚，静安分局江宁路派出所执法办案队队长朱正敏介绍案件情况。

　　劝退买新客户投诉，

　　保险公司自查后报案

　　据上海警方介绍，2020年8月，静安分局接到辖区一家保险公司报案，称近期陆续接到不少客户投诉，反映有自称公司业务员的人联系劝说全额退保并重新投保。据此，公司内部启动自查，发现有公司下属销售团队与非法销售保险的团队内外勾结，以挂单形式骗取公司对新人员工的“开单”激励奖金。接到报案后，静安警方高度重视，立即组成专案组开展侦查。

　　家住浙江宁波的投保人李女士于2020年4月遇到自称是保险公司专属客服的刘某上门答谢，并为其讲解保单细节，期间刘某还刻意对比另一款保险，指出了李女士所购保险的问题和不足。

　　全额退保后，李从刘某处重新购买了所谓“更划算保障更全面”的保险。然而，在后续的一次理赔过程中，李女士却意外地发现新买的保险理赔额度比之前自己购买的大幅降低，刘某也失去联系。后经保险公司调查，发现刘某并非是保险公司的员工。

　　以此为突破口，经过半年多的循线深入侦查，一个以李某、刘某英等人为首的职务侵占团伙逐渐浮出水面，同时一个以徐某栋为首的非法销售保险的团伙也进入警方视线，两个犯罪团伙内外勾结、相互交织、环环相扣。

　　2021年5月25日，专案组在上海、湖北、江苏、安徽等地同步开展集中收网行动，成功将本案67名犯罪嫌疑人一网打尽，当场查获各类保险合同文书300余份，保险公司内部冻结涉案3000余万元的佣金、奖励津贴。

　　险企高管内外勾结，

　　骗取公司6000余万元

　　上海警方发现，自2018年以来，有着十余年保险从业经历的徐某栋大量招募保险公司离职人员，组成非法销售保单团伙，在全国多地设立“网点”，实施层级化管理，分工明确。

　　该团伙勾结保险公司上海分公司在职人员李某、刘某英等管理层，获得新入职保险代理人信息和保险投保人信息，随后由团伙销售人员冒充保险公司在职业务员，以电话、上门等方式，利用“产品升级”“原保单全额退保”等话术游说、诱骗投保人退保后重新购买新保单，或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷”用于支付新保单。

　　并将新保单以挂单的形式挂靠在保险公司新入职人员名下，利用保险公司对新入职人员的新人津贴、业绩奖励等额外补贴制度，骗取保险公司发放的额外奖金补贴。

　　为了规避保险公司每月新人津贴的上限要求，团伙还规定不能将保单集中在同一名业务员身上，而是分摊给不同业务员，以保障利益最大化。

　　李某、刘某英等人利用保险公司管理漏洞，大量招募新人加入销售团队，其中不少人根本没有保险从业资质或者就是挂名吃空饷，团队人数一度达到300余人。随后，两人利用职权非法查询获取大量投保人信息，提供给徐某栋团伙。同时，为了规避内部监察，两人提供的都是外省市的投保人信息，供徐某栋团伙进行异地展业。

　　目前，李某、刘某英、徐某栋等23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪已被依法批准逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元，案件正在进一步侦查中。针对此案，上海警方建议：

　　健全投保人信息管理制度。明确使用权限，加强审核把关，防止投保人个人信息外泄，确保客户信息安全。

　　加强从业人员法治教育。进一步细化保险从业人员监督管理制度，以案说法开展从业人员警示教育，提升法治意识。

　　加强从业人员业绩真实性审核。对投保、退保、转投保等重点环节加强审查复核，明确保险代理人和各层管理人员责任，确保业绩真实性。

　　推动信息共享和联动打击。建立涉保险黑产“黑名单”制度及案件信息互通机制，实现全行业信息共享与风险提示。加强与公安、司法机关的沟通协作，及时互通相关涉保险类黑产线索，增强打击保险黑产类犯罪活动的整体合力，形成快侦快破、严打高压态势。