民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜
2022-01-18 09:49:50
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2021年11月,民生保险三名高管任职资格获批复,但公司仍存有股权不稳,业绩下降,现金大幅流出和合规经营风险,同时民生保险还被调出大病保险名单。

2021年12月27日,银保监会人身险部发布《关于调整保险公司总公司城乡居民大病保险名单的公告》,相较于2019年2月调整后的名单,此次民生人寿保险股份有限公司(以下简称:民生保险)被调出名单。

另一方面,民生保险迎来新的总经理,2021年11月24日,银保监会官网披露了三份对民生保险高管任职资格的批复。不得不提的是,虽然民生保险管理层趋向稳定,但公司股权不稳,业绩下滑,现金大幅流出,同时还伴有合规经营方面的风险。

针对上述情况,发现网向民生保险发送采访函请求释疑,但截至发稿前,民生保险并未给出合理解释。

被调出大病保险名单,高管履新

公开资料显示,民生保险2003年6月18日正式开业,现有注册资本金60亿元,经营范围包括个人和团体的意外伤害保险、长短期健康保险、寿险等。

2021年12月27日,银保监会人身险部发布《关于调整保险公司总公司城乡居民大病保险名单的公告》,新名单包括14家人身保险公司和12家财产保险公司。据了解,大病保险是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的制度性安排。

2019年2月,银保监会也曾发布《关于调整保险公司大病保险经营资质名单的公示》,名单包括17家人身保险公司和15家财产保险公司。而此次调整过后的新名单相较于2019年2月的名单而言,民生保险等6家保险公司被调出,无新增的保险公司。

民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜


(图源:银保监会官网)

值得一提的是,民生保险年报并未公布大病保险业务的详细情况,而从险种划分的明细看,个险方面,2019年和2020年,民生保险健康险保险业务收入分别为29.34亿元和31.32亿元,团险方面的健康险保险业务收入分别为761.94万元和10.22万元。

民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜


(图源:民生保险2020年年报)

大病保险业务受挫之时,民生保险迎来新的总经理和副总经理。2021年11月24日,北京银保监局公布三则对民生保险高管任职资格的批复,核准吴志军民生保险总经理的任职资格,核准徐初斌、赵琦民生人寿副总经理的任职资格。

民生保险2021年三季度偿付能力报告显示,吴志军担任民生保险执行委员、首席风险管理和首席财务官等;徐初斌担任执行委员、总精算师和董事会秘书等重要职位;而赵琦并未有介绍。

股权不稳定,多次被转让或拍卖

值得注意的是,民生保险的新领导班子还面临着公司股权不稳、业绩下降等问题。

2021年三季度偿付能力报告显示,民生保险股东包括中国万向控股有限公司(以下简称:万向控股)、通联资本管理有限公司(以下简称:通联资本)、海鑫钢铁集团有限公司等21家公司,其中万向控股为民生保险第一大股东,持股比例37.32%。

2021年11月17日,北京产权交易所公布两则生效执行裁定书项下财产权益,共涉及民生保险7.88亿股股权,占总股本的13.13%。

民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜


(图源:北京产权交易所官网)

发现网记者查询北京第三中级人民法院出具裁定书发现,两个项目的被执行人均为山西建龙钢铁有限公司(原名称海鑫钢铁集团有限公司)(以下简称:建龙钢铁),也就是民生保险的第三大股东。

裁定书显示,根据(2014)沪仲案字第0235号调解书中申请执行人与五被执行人达成的调解协议,建龙钢铁持有的民生保险7.28亿股股权折价24亿元用以抵偿上海海博鑫惠国际贸易有限公司在《综合授信合同》项下现有全部欠款。因建龙钢铁未按协议约定履行义务,将其持有的股权变更至中国民生银行股份有限公司名下。

另一个项目涉及的0.6亿股股权也因金融借款合同纠纷,中国民生银行股份有限公司成为(2018)京03执恢6号案件的申请执行人。

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(图源:北京市第三中级人民法院官网)

司法拍卖平台信息显示,2020年7月3日开始,山东华乐实业集团有限公司(以下简称:华乐实业)持有的民生保险1050万股股权先后三次以4021.92万元、3619.73万元和3619.73万元的底价被拍卖,因无一人出价,以流拍结束。

2020年11月13日和2020年12月12日,通联资本持有的民生保险3400万股股权以1.18亿元和1.06亿元的底价先后进行拍卖,两次均以流拍结束,2020年12月29日,通联资本持有的民生保险387.4万股股权再次登上拍卖平台,底价为1206.36万元,因无人出价再次流拍。

2021年4月3日,湖南前进投资有限公司(以下简称:前进投资)持有的民生保险705万股股权也被转让拍卖,底价为1059.55万元,也以流拍结束。

民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜

(图源:阿里拍卖·司法)

截至2021年三季度偿付能力报告披露日,上述三家股东股权未有变化,华乐实业和前进投资所持民生保险股权全部被冻结,通联资本所持2.82亿股股权被冻结。另外,山东华乐投资控股有限公司所持1850万股股权也全部被冻结,上海东沪投资有限公司和泰山体育产业集团有限公司持有的2.54亿股和1000万股股权全部被质押。

对于股权流拍,业内专业人士对发现网分析表示,主要是因为股权占比较小,在公司管理经营层面缺乏话语权,同时当前中小型民营保险公司难以吸引资本,投资者对未来投资价值判断仍有疑虑。

去年前三季度业绩下降,经营风险显现

在业绩方面,成立至今,民生保险已连续实现盈利多年,但在2021年一季度,民生保险净利润让人大跌眼镜,出现巨额亏损。

2021年三季度偿付能力报告显示,民生保险前三季度累计实现保险业务收入101.4亿元,同比上年下降1.45%;净利润7333万元,同比上年下降96.61%。

单季度看,民生保险一季度末净利润为-6.38亿元,而二季度末则实现盈利6.01亿元,由此计算,民生保险二季度单季实现净利润12亿元;而综合前三季度的净利润看,民生保险第三季度单季净利亏损超5亿元。

民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜

(图源:民生保险二、三季度偿付能力报告)

值得一提的是,在净利亏损之时,民生保险的净现金流也大幅流出。数据显示,2020年四季度末,民生保险的净现金流为1.58亿元,2021年一季度末净现金流为-1.98亿元;到2021年二季度末和三季度末,民生保险的净现金流分别为7.49亿元和-1.13亿元。

对于流动性风险,民生保险在偿付能力报告中表示,2021年三季度公司各项流动性风险指标正常,风险可控。公司已制定完善的流动性风险管理方案和应急计划,防范流动性风险。

民生保险去年前三季净利下降97%,“被调出大病保险名单”雪上加霜


(图源:民生保险二、三季度偿付能力报告)

此外,以行政处罚时间不完全统计,2021年全年,民生保险各分支机构因故意编造未曾发生的保险事故进行保险诈骗、内控管理不到位、业务和财务数据不真实、未经监管部门批准变更营业场所的违法违规行为收到6张罚单,共计罚款总额59.5万元,涉及徐州中心支公司、泰州中心支公司和大庆中心支公司。

银保监会公布的第三季度保险消费投诉情况显示,民生保险总投诉量114件,较第二季度增长40.74%;投诉与业务量对比情况中,民生保险亿元保费投诉量3.81件/亿元,万张保单投诉量0.29件/万张,万人次投诉量0.12件/万人次,均超行业中位数。

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(图源:银保监会官网)

(发现网记者罗雪峰 实习记者刘利香)


责任编辑:刘利香

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