发现网不完全统计，2021年全年银保监系统面对保险业共开出了2217张罚单，较上年度增长约18%；共计罚没3.05亿元，较上年度增长约32%。

2021年行业监管进一步施力，据银保监会召开的2022年工作会议显示，2021年全年银保监会处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没26.99亿元。

在这其中，保险行业转型加速，发展过程中违规行为也加速暴露。发现网不完全统计，2021年1月1日-12月31日（作出行政处罚时间）银保监会及各银保监局、银保监分局对保险业共开出了2217张罚单，较上年度增长约18%；共计罚没3.05亿元，较上年度增长约32%。

业内人士指出，从对2021年全年的罚单梳理情况来看，对财产保险公司的处罚力度依然较大，虚列费用，财务资料不真实等问题仍是行业“顽疾”，分支机构停新、责任人员被撤职或禁业的处罚也屡见不鲜，单张百万级罚单也同时存在。另外，银保监会还对保险公司开出了3张监管函。

2021年行业累罚超3亿

公开信息显示，2019年和2020年保险机构被罚的金额分别为1.17亿元和2.31亿元，2021年被罚金额为3.05亿元。从数据看，近几年监管部门对保险业的处罚金额持续上涨。

据发现网不完全统计，2021年银保监会及其派出机构面向保险业开出2217张罚单，其中财产保险公司1220张，领走一大半；人身保险公司651张，占总数的三成；保险代理公司、保险销售公司、保险经纪公司以及保险公估公司收到的罚单共计325张；给单个从业人员开出21张罚单。

罚款方面，2021年全年保险业罚没3.05亿元，其中占大头的是财产保险公司，为1.96亿元；人身保险公司被罚总额7244.16万元；保险代理公司等保险中介机构被罚总额为3670.04万元；单个从业人员被罚12.1万元。

在月份罚单方面，全年处罚力度最大的是12月份，共开出494张罚单，罚款总额6724.86万元；其次是8月份，开出265张罚单，罚款总额3827.9万元；最少的是3月份，开出96张罚单，罚款总额13344.9万元。

从季度看，银保监系统一季度共计开出329张罚单，共计罚款4965.6万元；二季度共计开出492张罚单，共计罚款6489.65万元；三季度开出555张罚单，共计罚款8494.24万元；四季度开出841张罚单，共计罚款1.06亿元。

（数据来源：银保监会，发现网整理制表）

6家险企被罚千万级，人保财险居榜首

发现网不完全统计，2021年全年有49家财产保险公司被行政处罚，罚单总数为1220张，罚款总额为1.96亿元。

人保财险多年来是监管处罚的高发地，2021年全年收到236张罚单，累计罚没3793.9万元，罚单和罚款总额列保险公司榜首。紧随其后的是平安财险，2021年收到167张罚单，累计罚没3000.6万元。同时人保财险和平安财险也是唯二两家罚金超三千万元的保险公司。

国寿财险、太平洋财险和中华财险也被罚千万级，其中国寿财险和太平洋财险分别收到160张和113张罚单，分别被罚2477.9万元和2054.5万元；中华财险收到66张罚单，共计罚款1132万元。

大地财险、阳光财险等19家险企被罚百万级以上，千万级之下；处罚金额后三家的分别是长江财险、北部湾财险和中路财险，分别被罚16万元、12万元和5万元。

2021年全年50家人身险公司被行政处罚，共收到651张罚单，累计罚没7244.16万元。

人身险公司中，仅中国人寿一家被罚千万级以上，收到的罚单为107张，累计罚没1339.6万元。人保寿险、平安人寿、阳光人寿等14家被罚百万元以上；处罚金额后四位的分别是长生人寿、华泰人寿、大家人寿和昆仑健康，被罚金额分别为3万元、3万元、3万元和1万元。

2021年去年共162家保险中介机构被行政处罚，其中保险代理公司78家，保险销售公司32家，保险经纪公司39家，保险公估公司13家，共收到325张罚单，累计罚没3670.04万元。

作为人保财险的保险业务关联方，人保汽车保险销售是保险中介机构中违规行为频发的公司，2021年共计收到监管部门开出的42张罚单，罚款总额513万元。

其次，北京巅峰同道科技、浙江安信保代和永达理保险经纪也被罚百万元以上，处罚金额分别为212.7万元、121万元和101万元，罚单数量分别为5张和6张。值得一提的是，平安创展保险销售被罚近92.4万元，罚单数量9张。

11家监管局累计处罚千万级，粤黑苏“灾情”较重

2021年全年，包括银保监会在内的31家监管及其地方监管分局对保险业作出行政处罚，11家监管局累计处罚千万元以上，2家监管局累计处罚近千万元。

具体而言，广东监管局、黑龙江监管局和江苏监管局累计处罚金额占据地区前三甲，罚款总额分别为2816.29万元、2187.5万元和2136万元，也是三家处罚金额超两千万元的监管局。

浙江监管局、山东监管局、福建监管局等8家累计处罚千万元之上，两千万元以下；罚款总额后三家分别是天津监管局、海南监管局和甘肃监管局，罚款总额分别为211.4万元、143.7万元和126.5万元。

在罚单方面，开出罚单最多的是江苏监管局，为186张；其次是黑龙江监管局，开出161张；陕西监管局、山东监管局、新疆监管局、广东监管局、贵州监管局、湖南监管、安徽监管局和江西监管局开出的罚单在超百张。

开出罚单最少的海南监管局，为6张；随后是甘肃监管局和宁夏监管局，分别是10张和11张。

8家险企收单张百万罚单，华安财险被罚最多

从公司的角度看，2021年有8家险企收到监管局开出的单张百万元罚单，罚单金额最重的是华安财险。2021年12月3日（以下均为作出行政处罚时间），华安财险广西分公司因财务数据不真实共计罚款255万元。

2021年3月8日，银保监会因珠江人寿存在项目子公司融资借款超过监管比例规定、保险资金违规用于缴纳项目竞拍保证金、关联方长期占用保险资金三项违法违规行为，共计罚款138万元。

平安财险韶关中心支公司、中国人寿福州市台江区支公司、平安人寿北京分公司、阳光信用保证保险、水滴保险经纪公司分别被罚104万元、103万元、120万元、128万元和120万元；违规问题有业务财务数据不真实、以虚构保险中介业务的方式套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益等。

值得一提的是，单张百万罚单中，国寿财险重庆市分公司和湖南分公司均上榜，分别被罚106万元和102万元。

除此之外，2021年4月7日，平安财险揭阳中心支公司给予投保人或被保险人保险合同约定外的其他利益、未按规定使用经批准或者备案的车险条款费率、以虚构中介业务的方式套取费用三项违法违规行为共计罚款91.5万元，其中涉及6名责任人员。

2021年7月21日，人保寿险四川省分公司因编制虚假的报告、报表、文件、资料等被罚93万元，涉及12名责任人员；2021年7月28日，人保财险江门市分公司和江门市新会支公司因给予投保人保险合同约定外的其他利益等被罚97万元；2021年8月23日，中国人寿金坛支公司因虚列费用、保单记载不真实等被罚98万元。

23家责令停止新业务，19人被撤职且5人被禁业

处罚决定中，警告和罚款是最常见的，但停止新业务、撤销任职资格、禁业等处罚也时常出现。2021年有23家保险机构被责令停止新业务、停业整顿等，而停止接受新业务大多在3个月到1年。

例如2021年7月13日，最会保保险经纪因编制虚假的财务资料等被限制开展车险经纪业务；中华财险五家渠分公司一〇五团支公司被责令停止接受农险新业务1年；2021年7月19日人保财险柳州市分公司因给予投保人合同约定以外的其他利益、虚列费用等责令停止在柳州市行政区划内电话销售渠道、互联网销售渠道和相互代理销售渠道接受商业车险新业务3个月。

2021年6月3日，山东广华保代泰安分公司因编制虚假材料、编制虚假财务事项和未按规定设立专门账簿被责令停业整顿6个月；2021年11月2日，阳光保代吉林分公司因未设立专门账簿记载保险代理业务收支情况被责令停业整顿1年。

2021年8月31日，江西德宝源保险经纪编制、提供虚假注册资本报告、报表等被吊销经营保险经纪业务许可证；2021年9月3日，黑龙江一诺保代因开展虚假业务，虚开增值税发票为保险公司套取费用被吊销保险代理许可证。

发现网不完全统计，2021年全年，银保监系统共计处罚个人1814人，共计罚款6005.22万元，其中单开给个人1110张。

在这其中，有19人被撤销任职资格，涉及的保险机构有永诚财险哈尔滨中心支公司、浙江安信保代余姚营业部、永鑫保险销售等。同时，湖北安行天下汽车保险销售法定代表人易海娅被给予三年内禁止保险业；泰康人寿个人保险代理人曹霞被禁止终身进入保险业；中航安盟洛川支公司房永锋禁止进入保险业3年；太平洋财险吕梁中支原车意险理赔中心员工王勇禁止10年进入保险业。

3家险企收监管函，违规行为多种多样

值得注意的是，银保监系统除了针对险企出现的违规行为进行行政处罚外，还对3家保险公司开具监管函。

2021年1月7日，安心财险因公司2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为125.7%，偿付能力严重不足被责令增加资本金，停止接受车险新业务和限制公司董高监管理人员薪酬水平。

（图源：银保监会官网）

2021年1月25日，横琴人寿因投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资和违规购买债券和不动产被责令接到行政监管措施决定书之日起6个月内不得新增股权和其他金融资产投资并对出现的问题及时整改。

2021年3月19日，人保健康因产品销售与原保监会批复的分红险试点产品销售方式与批复要求违背，被责令禁止六个月备案新的保险条款和保险费率以及开展相关渠道业务清理整顿工作。

与此同时，从处罚的具体事由来看，财产保险的违规行为中编制虚假材料，虚构中介业务套取费用、财务业务数据不真实、拒绝承保机动车交通事故责任强制保险、违规跨省、跨区域经营车险业务、未按照规定使用经批准的保险条款费率等是出现频率最高的。

人身险方面，未按规定报送产品说明会备案资料且不改正，产品说明会欺骗投保人，健康险强制搭售其他产品，意外险中介费用率大幅超出预定费用率等；保险中介机构还存在未按规定投保职业责任保险，未建立规范的业务档案、未制作和使用客户告知书，未设立专门账簿记载保险兼业代理手续费收入等违规乱象都是监管部门处罚的重点。

对于保险业的各种违规乱象，业内专业人士分析称，在市场竞争激烈的背景下，险企为了争抢资源或许是依靠拼渠道费用，因此保险公司编制虚假材料等满足监管要求。因此，监管部门对保险机构的监管态势仍然比较严格，保险机构一方面要提升合规经营意识，另一方面还要提升业务能力，增强市场竞争力。

（发现网记者罗雪峰 实习记者刘利香）