财信吉祥人寿2021年营收大增净利反降 手续费及佣金支出翻倍
2022-04-28 09:39:33
文章来源
和讯保险

  近期,财信吉祥人寿保险股份有限公司(以下简称“财信吉祥人寿”)披露了2021年年报,得益于保险主业的拉动,财信吉祥人寿2021年营收同比增长近1.5倍。不过,伴随营收的大增,公司却出现了“增收不增利”的局面,净利润同比下滑3.66%。

  保费逆转三年连续下滑态势同比增长235.74%

  从营业收入来看,财信吉祥人寿2021年实现营业收入80.77亿元,同比增长146.3%。营业收入的快速增长,得益于保险主业的拉动。

  2021年财信吉祥人寿的保费规模逆转了保费收入连续三年下滑的态势。2021年该公司的保费收入为62.51亿元,同比增长235.74%。此前的三年,财信吉祥人寿的保费收入分别为:2018年27.93亿元、2019年20.1亿元、2020年18.62亿元,分别同比下降47.8%、28.05%和7.36%。

  据年报显示,2021年,分红险成为财信吉祥人寿的主打产品类型和保费规模扩张的利器。两款分红险产品保费收入位列公司保费收入的前两位。

  具体来看,按险种划分,2021年财信吉祥人寿分红保险的保费收入达到43.26亿元,同比增幅高达667.19%,在保险业务收入中的占比由2020年的30.29%迅速提高至69.21%;传统保险保费收入12.6亿元,同比增长75%,在保险业务收入中的占比由2020年的38.66%降至20.15%;万能保险保费收入同比增184.67%至667.26万元,在保险业务收入中占比由2020年的0.13%降至0.11%。

  净利润不升反降同比下降3.66%

  值得注意的是,财信吉祥人寿保费规模虽借助银保销售渠道大幅增长,但其盈利并没有随着保费增多而“水涨船高”,2021年财信吉祥人寿净利润2.46亿元,较2020年的2.55亿元下降了3.66%。

  对于此现象,有业内人士分析表示,银保渠道所销售的保险产品多是储蓄型或理财型产品,其保单价值率较低,甚至一些趸交、中短期产品因为较高的销售费用,而成为负价值产品。“银保渠道具有规模优势,但相应地,也面临着无法掌握一手客户资源、销售成本难以控制、产品价值率较低等不足。”

  同时,2021年财信吉祥人寿的手续费及佣金支出大幅增长,2021年手续费及佣金支出5.45亿元,同比增长101.68%。提取保险责任准备金和其他业务成本也有所攀升,2021年提取保险责任准备金高达50.21亿元,同比增长13.31%。业内人士表示,手续费及佣金支出、提取保险责任准备金等营业支出增加,无疑会导致利润减少。

  偿付能力充足率下行低于行业平均水平

  财信吉祥人寿2021年报显示,核心偿付能力充足率为99.92%,综合偿付能力充足率为158.12%。相比往年,2021年核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率下降较大。

  具体来看,2019年末,财信吉祥人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率相较2018年略有下降,但仍保持172.04%、179.96%。2020年末,公司核心偿付能力充足率降至141.59%,而综合偿付能力充足率提高至213%。

  根据今年2月银保监会召开的偿付能力监管委员会第十四次工作会议内容显示,2021年第四季度末,纳入会议审议的179家保险公司平均综合偿付能力充足率为232.1%,平均核心偿付能力充足率为219.7%。

  显然,2021年财信吉祥人寿的偿付能力充足率与行业均值有着明显的差距。对此,财信吉祥人寿解释是因为业务结构和资产结构变化带来的影响。


责任编辑:曹晖

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