安心保险净利连续六年亏损且收监管函，偿付能力多次下滑并跌至负值，同时公司还存较多的保险消费投诉，还因侵害消费者权益被监管部门通报。

随着互联网的迅速发展，互联网保险行业也应时而生。在此背景下，2015年6月26日，安心财产保险有限责任公司（以下简称：安心保险）获原保监会筹建批文，成为全国首批创新型互联网保险公司。然而，发现网梳理发现，自成立以来安心保险财务状况表现较差，净利连续六年亏损且收监管函，偿付能力多次下滑并跌至负值。

与此同时，截至5月11日，黑猫投诉平台有关安心保险的投诉有451条，消费者投诉安心保险存在拒绝理赔、诱导强制消费、信息泄露出现贷款等情况。此前银保监会也对安心保险侵害消费者权益的情况进行了通报。针对上述情况，发现网向安心保险发送采访函请求释疑，但截至发稿前，安心保险并未给出合理解释。

净利连亏六年，偿付能力跌至负值

公开资料显示，安心保险2016年1月18日正式开业，目前产品线涵盖健康险、车险及定制化险种等。4月30日，安心保险披露2022年一季度偿付能力报告，其一季度实现保险业务收入-934.41万元，净利润5263.25万元。

2021年年报显示，安心保险2021年实现保险业务收入3.73亿元，同比下降78.78%；净利润-2.76亿元。

（图源：安心保险2021年年报）

虽然2022年一季度安心保险实现盈利，但梳理数据发现，其自成立以来净利润持续为负，深陷亏损困境。开业后的第一个完整年度，也就是2016年末，安心保险实现保险业务收入0.75亿元，净利润-0.73亿元。

2017年-2020年安心保险的保险业务收入分别为7.95亿元、15.31亿元、27.21亿元和17.58亿元，净利润分别为-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元和-5.78亿元；加上2021年，安心保险六年累计亏损18.27亿元。

（图源：wind）

值得一提的是，偿付能力是衡量保险公司经营状况的一个重要指标，然而安心保险的偿付能力已连续六个季度为负值。2020年四季度末，安心保险的核心和综合偿付能力充足率便由125.09%跌至-175.83%；2021年四个季度其核心和综合偿付能力充足率分别为-209.32%、-275.15%、-283.39%和-326.12%；2022年一季度为-748.58%。

（图源：wind）

为满足业务发展和偿付能力需要，安心保险也多次开启增资计划。2020年9月4日，安心保险发布变更注册资本的信息披露公告，拟增加注册资本2.15亿元，增资金额由新增股东正大制药（青岛）有限公司以货币方式出资，持有14.333%的股权。

2021年6月23日，安心保险再次推出增资计划，拟增加注册资本7亿元，由新的投资人江苏华远投资集团有限公司、威远高科技控股有限公司分别认购6.1亿元、0.9亿元，分别持有30.73%、4.534%的股权。

（图源：安心保险官网）

值得注意的是，安心保险的偿付能力还引起了监管部门的关注。2021年1月13日，针对安心保险偿付能力严重不足的情况，银保监会责令其增加资本金，停止接受车险新业务并限制董高监管理人员的薪酬水平。

截至2022年一季度末，安心保险的偿付能力充足率不仅没有改善，而且还不断下滑，同时公司上述两起增资计划目前尚未有后续。

（图源：安心保险官网）

保险消费投诉较多，曾因侵害消费者权益被通报

除了经营业绩外，开展保险业务过程中，消费者也会针对投保过程出现的各种问题进行投诉。银保监会发布的2021年第四季度保险消费投诉显示，安心保险总投诉量181件，其中理赔纠纷投诉量119件，销售纠纷投诉量8件。

在黑猫投诉平台以“安心保险”搜素发现，共有451条结果，其中有消费者投诉称：安心保险与水滴保平台合作，消费者的母亲被水滴保平台诱导强制消费了一份保险订单，所属安心保险承保，一共扣费1015元，平台和公司双方都不退费，安心保险在接受保单时也未再向投保人询问情况和具体信息。在诱导的全部保单中有四份保单付费，其余多份水滴赠送福利版保单均属安心保险承保，所赠送保单未写明是否免费赠送，并且在未告知消费者的母亲的前提下，所赠送的的保单已开始执行保障，安心保险与水滴保平台有连带责任，存在拒绝理赔、虚假欺骗的情况。

（图源：黑猫投诉平台）

还有消费者投诉称，2019年其父亲通过手机购买了安心保险-百万医疗作为健康保障，2021年12月突发疾病，联系客服上传一系列资料并如实提供于购买保险前做的体检报告（2018年体检），安心保险以购买保险前体检报告显示:乙肝恢复期为由拒绝理赔，并声称告知书中有此项条款。

另外，安心保险以首月3元进行销售保险，诱导消费者。后续扣款每个月是92元，一共缴纳了1年零9个月共计1843元，通过电话形式销售保险，欺骗消费者行为。

（图源：黑猫投诉平台）

发现网查询发现，此前安心保险在第三方平台销售保险产品也出现上述消费者投诉的情况。2021年11月9日，银保监会发布两则行政处罚决定书，2018年6月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售安心保险的保险产品，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品；以及微医经纪通过“大家帮保险”微信公众号销售安心保险承保的“大家帮百万医疗险”产品，宣传销售页面列示“首期0元”或“首期3元”等内容。两者均存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，分别被处以罚款50万元和11万元。

（图源：银保监会官网）

此前的2020年12月18日，银保监会消费者权益保护局也通报了安心保险侵害消费者权益的情况。经查，2019年1月至6月，安心保险通过轻松保经纪微信平台公众号“轻松保”销售“安享一生尊享版”产品时，宣传页面显示“首月0元”“限时特惠首月立减**元”等内容，实际是首月不收取保费，将全年应交保费均摊，消费者并未得到保费优惠。5月12日，记者在安心保险小程序发现，目前公司在售的保险产品中，未看到与“首月0元”或“首期3元”等相关的产品。

（图源：银保监会官网）

对此，业内专业人士表示，除了业绩和偿付能力不足的问题，安心保险还因改善其经营过程中存在的违法行为，以此加强合规经营和内控。更加值得注意的是，对于银行保险机构侵害消费者权益的行为，监管部门也持续强化市场约束和监督，警示行业、提示风险，切实维护消费者合法权益，下发相关法律法规和消报行为监管要求，落实消费者权益保护主体责任，提升消费者对银行保险机构投诉处理工作满意度。

（记者罗雪峰 财经研究员刘利香）