近期，发现网对2023年国家金融监管系统开出的罚单以及处罚金额进行了统计，上半年，包括国家金融监管总局、省级监管局以及分局在内的监管系统，对保险公司及其个人共开出1142张罚单，共计罚款1.36亿元。

随着国家金融监督管理总局揭牌，7月20日，国家金融监督管理总局31家省级监管局和5家计划单列市监管局以及306家地市监管分局迎来统一挂牌。业内人士表示，国家金融监督管理总局成立，是保监会、银监会合并为银保监会后的进一步深化，在深化过程中，监管的力度并不会弱化，反而会加强。 

也因此，严监管正成为保险行业发展未来趋势，据发现网不完全统计，2023年1月1日-6月30日（作出行政处罚时间），包括国家金融监管总局、省级监管局以及分局在内的监管系统，对保险公司及其个人共开出1142张罚单，共计罚款1.36亿元。

分领域看，财险业依然是被处罚力度最大的领域，无论是罚单数量还是罚款金额均居榜首，寿险业虽然罚款总额相对较少，但罚单数量与财险业相差不大。同时，多家保险公司的违规行为被顶格处罚，百万级罚单频现，机构、个人双罚制成为常态，甚至有保险从业者因违法违规行为被终身禁业。

上半年行业共收1142张罚单，累罚1.36亿

发现网不完全统计，2023年上半年，保险业共计收到1142张罚单，罚款总额1.36亿元。其中财险公司收到498张罚单，占总数的43.61%，罚款总额7049.4万元，占总金额的51.78%；人身险公司收到446张罚单，占总数的39.05%，罚款总额5005.479万元，占总金额的36.77%。

保险中介机构方面以保险代理公司收到的罚单最多，为84张，罚款总额627.01万元；保险经纪公司、保险销售公司和保险公估公司分别为收到38张、47张和14张罚单，罚款总额分别为484.37万元、342.1万元和34.22万元；其他机构及个人罚单15张，罚款71.4万元。

上半年，寿险业罚款总额相对较少，但罚单数量与财险业相差不大，保险中介机构罚款占比总体较低，不过这并不意味着对于中介机构监管的松懈。查阅数据发现，今年上半年，原银保监会开出的第一笔罚单就是给中介机构天津津投保险经纪有限公司，也是保险中介机构上半年罚款额最高的公司。

分季度看，今年一季度，国家金融监管系统共计开出524张罚单，共计罚款6413.12万元；二季度罚单数量为618张，罚款总额为7200.859万元。

其中6月份开出的罚单数量最多，为255张，共计罚款2735.27万元；5月份罚款总额最大，为2992.5万元，罚单数量为216张。

3家险企被罚千万级，人保财险罚单和罚款居榜首

今年上半年，财产保险收到的罚单和处罚金额在保险业仍“遥遥领先”。据不完全统计，上半年共有49家财险公司被行政处罚，15家罚款金额在百万元以上。

以罚款金额看，人保财险和国寿财险两家险企被罚千万元以上，其中人保财险罚单数量为96张，罚款总额1242.8万元，居榜首；国寿财险收到80张罚单，罚款总额1181.3万元；其次是太平洋财险，罚款总额582.5万元。

中华财险、平安财险、浙商财险等12家财险公司被罚百万元以上，千万元以下，众安在线和大地财险罚款总额也近百万元，分别为99万元和94.5万元。处罚金额后三位的分别为前海财险、中原农险和中路财险，罚款总额分别为12万元、12万元和12.1万元。

再看人身险方面，今年上半年共有47家人身险公司被行政处罚，合计收到的罚单与财险公司仅相差52张，罚款总额约占财险公司的七成，有12家公司被罚百万元以上。

其中，平安人寿以1132.1万元的罚款总额、62张罚单居人身险公司第一，其次是泰康人寿，41张罚单，罚款总额412.6万元；华贵人寿、复星保德信人寿等10家公司也被罚百万元以上。

在银行系险企中，中信保诚人寿、光大永明人寿、农银人寿、交银人寿、中荷人寿以及工银安盛人寿均被行政处罚，处罚金额最多的是中信保诚人寿，为54.8万元，罚单数量为11张；光大永明人寿和农银人寿的罚款总额分别为42万元和34万元。

中韩人寿、德华安顾人寿等9家险企罚款总额在10万元以下，天安人寿、国联人寿、工银安盛人寿以及北大方正人寿罚款金额均为1万元。

此外，今年上半年保险中介机构共有108家公司被行政处罚，包括46家保险代理公司、23家保险经纪公司、21家保险销售公司、10家保险公估公司和8家其它机构。

相较于财险和人身险公司，保险中介机构处罚力度较小，但整体涉及的机构较为广泛。上半年处罚金额最大的是天津津投保险经纪有限公司，为90万元，也是原银保监会在今年上半年开出的第一张罚单；其次是东方大地（武汉）保险经纪有限公司、河南义和行汽车保险代理有限公司，罚单数量分别为3张和2张，罚款总额分别为82万元和64万元。

另有47家保险中介机构罚款总额在10万元以上，59家机构罚款总额10万元以下，其中和协进口汽车修理、上海保易捷保险代理有限公司等8家公司罚款金额在万元以下。

山东和河南监管局累计处罚金额千万级别

今年上半年，包括原银保监会在内的29个监管局及下属监管分局累计处罚金额在百万元以上，山东监管局和河南监管局累计处罚金额则为千万元以上，达1602.2万元和1255.9万元，同时山东监管局也是开出罚单最多的，为191张。

处罚金额在五百万元以上，千万元以下的有7家监管局，贵州监管局、重庆监管局和上海监管局累计处罚金额分别为872.2万元、776.2万元和735.5万元。

除去山东监管局外，上半年开出罚单最勤的是新疆监管局，为79张；其次是贵州监管局和河南监管局，分别为77张和75张。同时，黑龙江监管局、江苏监管局、吉林监管局和广东监管局开出的罚单数量在50张及以上，分别为59张、55张、51张和50张。

值得注意的是，处罚金额在百万元以下的仅有广西监管局、湖南监管局和西藏监管局，其中罚单和罚款最少的是西藏监管局，为3张，累计处罚金额1.8万元；广西和湖南监管局罚单数量分别为15张和16张，累计罚款金额分别为87.7万元和81.9万元。

8家险企收单张百万级别罚单，17人被禁业和撤销任职资格

在行政处罚中，监管部门也会对险企开出单张超百万元以上的罚单，今年上半年便涉及阳光人寿、平安人寿、太平洋财险、复星保德信人寿、国寿财险、长安责任、华贵人寿和泰康人寿8家公司，其中以人身险公司居多。

具体来看，上半年单笔罚款金额最大的是重庆监管局开出的，针对平安人寿重庆分公司、重庆市万州中心支公司，处罚事由为编制虚假业务财务资料、聘任不具有任职资格的高级管理人员，被处以罚款380万元。平安人寿河南分公司也因个性渠道编制或提供虚假的报告等五项事由被罚款162万元。

3月3日，上海监管局一连发布7张罚单，针对复星保德信人寿存在的对保险条款内容和服务等引人误解的宣传等十项违法违规行为，处以罚款262万元，6名相关负责人合计被罚51万元。

不仅如此，5月24日，华贵人寿及下属贵州分公司连收16张罚单，涉及未按规定使用经备案的保险条款、费率等十项违法违规行为，贵州监管局对华贵人寿罚款201.5万元，对华贵人寿贵州分公司罚款72万元，其余14名责任人员共计罚款76万元，徐洪超被撤销高级管理人员任职资格。

阳光人寿成都、无锡和沈阳电话销售中心被处以罚款124万元；太平洋财险宁夏分公司等7家分支机构被罚款205万元，责任人员齐福义、赵建宏被撤销任职资格；国寿财险河南分公司、长安责任河南分公司以及泰康人寿湖北分公司分别被罚120万元、100万元和143万元。

此外，5月17日，因车险财务数据不真实等三项违法违规行为，原保监会对国寿财险以及下属广东分公司、安徽分公司、湖南分公司处以罚款合计205万元。

值得一提的是，从处罚决定看，除去包括警告，罚款以及责令改正等常规的处罚，但也有一些险企因违规严重受到更为严重的处罚。据发现网不完全统计，上半年有4家险企被责令停止新业务。

1月17日，黑龙江省宏信保险代理有限公司因拒绝、妨碍依法监督检查被吊销业务许可证；4月21日，民盛保险代理有限公司四川分公司因三项违法违规行为被责令停止接受新业务一年；5月26日，圣源祥保险代理有限公司贵阳分公司因虚列费用被责令停止接受新业务六个月，直接责任人李波被撤销任职资格；6月14日，永诚财险上海分公司因虚构保险中介业务套取费用和编制虚假的文件资料被处罚款共计61万元，停止接受新的诉讼财产保全责任保险业务三个月。

另外，双罚制也成为常态，除去上述4人被撤销任职资格的人员外，上半年还有13人被撤销任职资格和禁止进入保险业的处罚，包括平安财险清远中心支公司吴国健、太平洋人寿南阳分公司李彬、个人林鑫鑫、美联盛航吉林分公司孟晓川。

需要提及的是，美联盛航吉林分公司孟晓川，在2016年6月至2019年6月任实际负责人期间，利用职务便利，多次用其本人微信账号、中国民生银行账号，将应退给美联盛航吉林分公司的退保佣金据为己有。

2020年9月美联盛航总公司在对吉林分公司审计时发现违法问题，并向公安机关报案。目前，该案已由河北省石家庄市桥西区人民法院作出刑事判决，判决孟晓川犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年五个月。

（图源：国家金融监管总局官网）

与此同时，据发现网不完全统计，今年上半年，国家金融监管系统共计处罚个人911人，罚款总额2781.679万元，单开给个人的罚单有544张。

严监管持续，行业乱象整治仍是“全覆盖”

总体而言，监管部门对于保险行业的违法乱象整治仍然全覆盖、零容忍，对于财产保险公司、人身保险公司以及保险中介机构，共性问题依然存在。比如虚列费用、数据不真实、牟取不正当利益、未按规定使用经备案的费率、欺骗投保人等问题。

分领域来看，财险行业还包括拒绝承保机动车交通事故责任强制保险，养殖险理赔案件核赔不到位、未能如实记载出险标的数量，跨省经营保险业务，网销渠道车险业务管控不到位；寿险行业的内部培训材料与对应保险产品条款不一致，产说会管理不到位等；以及保险中介机构存在保险公估从业人员未进行执业登记，未加强保险代理人管理、以发展人员数量作为从业人员计酬依据等违法违规行为。

监管部门对于保险公司其它违法违规行为的渗透力度也在加大，比如未经审批设立2家非保险子公司，高管履职不到位，拒绝、妨碍依法监督检查，人为调减未决赔案估损，股权变更资金来源不符合监管要求等。

此外，保险公司在销售过程中的不规范行为，监管部门也予以通报。国家金融监管总局发布的2023年第一季度保险消费投诉情况显示，一季度，监管部门接收并转送保险消费投诉26188件，同比下降1.3%。其中涉及财险公司消费投诉11398件，占投诉总量的43.5%；涉及人身险公司的消费投诉14790件，占投诉总量的56.5%。

对于保险行业的违规乱象，监管部门也多次下发治理方案，最近的是国家金融监管总局关于《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。

同时，业内人士分析表示，保险公司合规经营是底线，要严防发生系统性风险，不能损害行业声誉；保险业应以风险减量管理理念为核心，推进保险从损失补偿向全方位风险管理解决方案转变。

（记者罗雪峰 财经研究员刘利香）