整治“代理退保”黑产乱象持续推进。《中国银行保险报》记者梳理发现，今年以来，福建、湖北、江西、黑龙江等多地的法院出现当地首例“代理退保”黑产判刑案例，包括敲诈勒索罪、诈骗罪、侵犯公民个人信息罪等。

　　业内人士表示，这些案例是金融监管部门、保险机构与当地司法、公安等部门倾力合作、主动出击的结果，对保护消费者合法权益、提振保险业信心、维护金融市场秩序具有重要意义。

　　合力整治黑产乱象

　　2023年5月，福建省连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”，判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处2000元至1万元不等的罚金。这是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件。

　　湖北省首例“代理退保”黑产公诉案件于近期宣判。武汉市东西湖区人民法院判决5名涉“代理退保”黑产不法人员犯“诈骗罪”“侵犯公民个人信息罪”，判处拘役5个月（缓刑6个月）到有期徒刑5年9个月不等的刑罚。

　　9月，江西省贵溪市公安局侦破的省内首例“代理退保”诈骗案一审宣判，贵溪市人民法院依法认定两名不法人员犯“诈骗罪”，分别判处有期徒刑10个月，并处罚金3万元。同月，黑龙江省打击“代理退保”黑产典型公诉案件宣判，哈尔滨市某区人民法院以“诈骗罪”判处代理退保黑产人员刘某有期徒刑3年3个月，并处罚金两万元，责令刘某退赔被害人损失。

　　这些都是多方协同发力的成果。2022年10月，原银保监会、公安部、市场监管总局联合开展整治“代理退保”黑产乱象专项行动，从严加强行业监管、严厉打击违法犯罪。此后，多地建立整治“代理退保”黑产乱象的专门机制，联合部署开展整治行动，多措并举开展打击工作。

　　例如，金融监管总局福建监管局、湖北监管局、天津监管局均与当地公安机关、市场监管部门成立联合工作组，梳理研判犯罪线索，密切协同开展打击行动；指导银行保险行业协会成立工作专班小组，协调强化行业内联防联控。此外，部分地方还约谈相关头部自媒体平台，督促加强广告发布管理，实施精准打击。

　　利用智能技术挖掘线索

　　记者注意到，2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动期间，几乎所有人身险公司都发布了警惕“代理退保”黑产的风险提示，通过各种渠道加大宣传力度，努力扩大宣传范围，强化不同受众群体的风险意识。

　　业内人士表示，长期重疾险、年金保险等缴费期限长的保单是不法分子的主要目标。因此，“代理退保”黑产对人身险公司特别是中国人寿、平安人寿、太平洋寿险等大型公司产生的影响较大。

　　对此，多家人身险公司高度重视打击“代理退保”黑产工作，积极探索建立“代理退保”监测预警机制和标准化处置流程，完善制度配套和内控体系。

　　平安人寿相关负责人介绍，公司积极排查挖掘黑产线索，建立线索收集机制及平台，运用数据分析等方式锁定外部疑似不法组织或个人线索；深入排查挖掘内部疑似不法人员线索。锁定相关证据后，主动向监管部门及公检法单位汇报沟通，利用法律手段打击黑产组织及人员。

　　近年来，太保寿险探索通过智能风控技术，建立“代理退保”的事前预警、事中处置和事后回溯的工作机制，涵盖投诉信息、保单品质、业务员、客户、经办人、外部信息等六大类共34项监测指标，通过对比疑似线索发现疑似案件，持续提升重大风险预警能力。

　　消除“套利漏洞”

　　退保是保险合同的终止，是投保人的合法权利，也是契约框架下正常的保险消费行为。“代理退保”黑产则打着“帮助全额退保”的幌子进行非法勾当。

　　事实上，“代理退保”黑产猖獗背后，是行业或部分公司存在制度、规则方面的漏洞，给了不法分子套利空间。业内人士认为，要想从源头上整治“代理退保”黑产，既要加强对黑产的打击力度，也要从行业内部堵住这些“套利漏洞”。

　　值得一提的是，针对“代理退保”黑产事件频发，监管部门在持续进行风险提示、联合其他部门协同治理的同时，也在从制度层面进行规范。

　　原银保监会曾发布《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》，强调险企要强化人员管理，包括完善激励约束体系、健全追责问责机制。其中，明确因销售人员违法违规行为对客户及公司造成经济损失的，可以向相关销售人员追偿。

　　近日，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》明确，销售人员离职后不得怂恿客户退保，损害消费者合法权益。同时，险企要将这一禁止性要求作为书面承诺，与销售人员签订委托合同时一并签署。此外，明确任何机构、组织或者个人不得违法违规开展保险退保业务推介、咨询、代办等活动，诱导投保人退保，扰乱保险市场秩序。（记者朱艳霞）