来源：国际金融报

　　处罚更严、涉及范围更广、力度更大！

　　10月以来短短9个工作日，国家金融监督管理总局（下称“金监总局”）机关、省局本级已经开出数十张保险罚单。其中，国华人寿河南分公司、国任财险江西分公司分别领到70万元、41万元的罚单，违法原因仍是出镜率较高的“编制虚假资料”“给予投保人额外利益”等。

　　据《国际金融报》记者不完全统计，2023年1-9月，保险业罚款总额和罚单总量双双快速提升，全年累计罚款金额超2.5亿元，同比增长近15%。

　　其中，多家保险公司的违规行为被顶格处罚，百万级罚单频现，机构、个人双罚制成为常态；编制、提供虚假报表，虚列费用，给予合同以外利益，财务数据不真实，虚构业务套取资金，未按规定使用保险条款或费率等仍是处罚重灾区。

　　百万罚单频现

　　严监管一直是保险行业发展趋势，处罚力度不断在加大。记者梳理发现，今年以来，金监总局及省局本级共开出17张超过百万元的罚单，涉及十余家险企。

　　其中，最高一张罚单为380万元，也是截至目前年内的最大罚单。2023年6月，中国平安(47.510,-0.17,-0.36%)人寿保险股份有限公司重庆分公司和重庆万州中支因编制虚假业务财务资料和聘任不具有任职资格的高管，机构被罚259万元，14位相关责任人被警告并罚款121万元。

　　今年3月，原上海银保监局发布行政处罚信息显示，由于涉未按照规定使用经备案的保险费率、保险资金未独立运作、未经批准展业、股东股权管理不到位等十项违规行为，复星保德信人寿被警告并处罚款262万元。除了机构被罚，公司6名相关责任人也被警告并罚款共计51万元，成为今年该局开出的最大保险业罚单。

　　同月，中国太保(30.520,-0.06,-0.20%)产险宁夏分公司一张罚单合计被罚205万元，涉及6家分支机构、8名直接负责人，主要违法违规事实为给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣。

　　8月，又有两家公司“吃”百万大罚单。阳光信用保证保险公司因违规投资设立SPV公司（特殊目的机构和公司）、编制虚假报表和资料等5项事由被处以240万元罚款，5名相关负责人被警告并处罚款35万元，另有一名工作人员被处以禁止终身进入保险业。

　　中华联合财险重庆分公司秀山支公司因虚假承保、理赔骗取农险保费补贴，被罚款160万元，两位相关责任人被警告并合计罚款20万元。中华联合财险重庆分公司北碚中心支公司还因虚构保险中介业务套取费用、编制虚假财务资料、利用开展农业保险为其他机构或者个人牟取不正当利益，合计被罚123万元。

　　9月最大罚单“花落”中路财险，主要违法违规事实包括个别人员未经核准实际履行高管职责、虚假承保、虚列费用、未按规定使用保险条款或费率、跨区域经营、关联方及关联交易漏报、监管数据报送不实等多个方面，公司被警告并罚款198万元，还有两名时任管理人员同时被处罚。

　　今年以来中介最大罚单被美联盛航保险代理公司浙江分公司“认领”，原因是通过编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料虚挂业务和虚假列支费用，机构被罚100万元，主要负责人被罚20万元。

　　其余百万级罚单分别涉及平安人寿、阳光人寿、泰康人寿、华贵人寿、前海人寿、太保财险、国寿财险等公司及分支机构。

　　顶格处罚增多

　　除了更加频繁的百万罚单，顶格处罚也在增加，并渐成常态。记者统计发现，今年以来，已有1家停新、2家保险代理公司吊销保险许可证、4人被撤销任职资格，27人被禁业。

　　永诚财险上海分公司为今年以来唯一一家受到停新处罚的险企，具体表现为，在2020年10月至2021年6月，该公司虚构保险中介业务套取费用、编制虚假的文件资料，被责令改正，处罚款共计61万元，并停止接受新的诉讼财产保全责任保险业务三个月。

　　被禁业的27人中，至少有10人被终身禁入保险行业，诈骗客户高额保费成主因。

　　比如，某人寿保险股份有限公司长治中心支公司辛某利用个人保险代理人身份，谎称为回馈老客户，特推出高息存款项目，采用伪造收款凭证等手段，先后骗取122.2万元，所得款项由其归还个人债务。被人民法院以诈骗罪判刑八年，退赔122.2万元。最终被监管处以禁止终身进入保险业。

　　再比如，2019年6月至2020年12月期间，杨某某利用平安人寿山西分公司太原市平阳支公司个险代理人身份，对13名被害人实施诈骗，诈骗金额共计172.75万元。其中8人为平安人寿客户或其亲属，杨某某对其中5人的诈骗行为均曾以“办理保险、处理保单、办理退保”等理由实施，合计金额61.218万元。2021年12月29日，杨建栋因犯诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判处有期徒刑15年，并处罚金27万元。也被禁止终身进入保险业。

　　其他被终身进入保险业的从业人员中，有的利用职务便利，隐瞒某些保险项目已停止销售的事实真相，采用开具虚假凭证、支付高息的手段骗取他人钱财；有的私刻公章、骗取客户资金；还有的谎称保险公司为回馈老客户，特推出高息存款项目骗取客户保费还债等。都严重损害了消费者和保险公司的利益。

　　多名业内人士向记者表示，不管是罚单数量增加、罚款总额增加、大额罚单频繁，还是顶格罚单的常态化，都反映了监管部门对保险行业的监管力度在加强，严监管趋势不变。对保险公司和管理层应该增强合规经营意识，把保护消费者利益放在首位。

　　而针对保险代理人等一线从业者，业内人士建议，可通过提高从业人员进入门槛、加强业务流程规范化、提高业务人员业务品质考核机制等手段，来减少甚至禁止欺骗、诈骗消费者等行为的再发生。

　　记者：罗葛妹