禁止进入保险业的“名单”人员又有增加。12月5日，北京商报记者了解到，国家金融监督管理总局云南监管局近日发布的一则罚单显示，时任中国大地财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称“大地财险云南分公司”）的员工刘磊，因对该分公司给予投保人保险合同约定以外利益事项负有责任，被终身禁止进入保险业。不只受到保险监管处罚，根据此前的一则判决书，上述人员因犯职务侵占罪，占有的资金共计386.6万元，判处有期徒刑九年。

　　今年以来，保险业至少已有超20人遭监管禁业处罚，罚因多为常见的行业乱象。员工频频出现合规层面的问题，险企可能存在哪些治理方面的难点？可以采取哪些解决或避免相关问题的措施？

　　终身禁业！剑指返佣乱象

　　国家金融监督管理总局云南监管局近日发布的一则罚单显示，时任大地财险云南分公司新零售／线上渠道部渠道助理刘磊，因对该分公司给予投保人保险合同约定以外利益事项负有责任，被终身禁止进入保险业。

　　业内人士表示，“给予投保人保险合同以外的利益”在业界一般被称为返佣，其形式包括且不限于直接返现金、返购物卡、送礼品等。

　　北京市京师律师事务所律师、财经评论员孟博表示，给予投保人“保险合同约定以外的利益”，是《保险法》明确禁止的行为。其中，根据《保险法》第一百一十六条第四款的规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

　　从近年来罚单涉及的违规事由来看，给予投保人保险合同以外的利益一直是处罚“重灾区”。对于这一问题屡禁不止的原因，IPG中国区首席经济学家柏文喜对记者表示，除了存在部分保险公司为追求业绩，鼓励销售人员采用不正当手段吸引客户，如提供额外利益的情况。此外，销售人员为了个人利益，可能会违反规定，向投保人提供合同外的利益。

　　在柏文喜看来，这一问题屡禁不止不仅损害了保险市场的公平竞争环境，也影响消费者权益。

　　除了违规返佣成为保险罚单的“常客”，记者梳理发现，被禁业的保险员工并不鲜见。据记者不完全统计，今年以来，保险业已有23人遭监管禁业处罚。其中，被处终身禁业的人数占比过半，相较于往年有所增多。从保险从业者被禁业的原因来看，不乏私刻公章、侵占保费者，也有人选择为他人牟取不正当利益以及此次的给予投保人保险合同约定以外利益等。

　　敲响警钟！曾套现百万资产

　　值得一提的是，此次罚单中涉及的刘磊还与一起案件有关。

　　裁判文书网2022年发布的一份刑事判决书显示，经审理查明，2020年1月10日-5月19日期间，被告人刘磊利用担任大地财险云南分公司新零售暨线上助理，负责对公司的客户进行礼品发放、优惠政策配置及管理的职务便利，以为客户充值加油卡的方式将其经手的公司资金套现后用于个人挥霍。

　　上述利用职务便利将单位钱款占为己有的金额达数百万元。经司法会计审计，刘磊非法占有的资金共计386.6万元。上述行为被公司发现后，刘磊已于案发前退还赃款130万元。根据判决，被告人刘磊犯职务侵占罪，判处有期徒刑九年。

　　因涉及金额较大，上述案件引起关注。在业内人士看来，这起案件再次凸显了保险行业中存在的员工治理难点和道德风险，并且，这一行为的根源在于部分员工缺乏合规意识和道德观念，被个人私欲所驱使，从而走上了违法犯罪的道路。

　　柏文喜表示，从裁判文书网发布的相关案件来看，在员工合规层面，险企存在多个治理难点。一是员工队伍庞大，管理难度大，尤其是个别代理人为了追求业绩，忽视合规要求；二是险企在代理人乃至整个员工培训和监管层面“用心”程度不足，导致代理人对于合规知识的掌握不足；三是险企在考核和激励机制上过于侧重业绩，忽视合规，导致部分代理人忽视合规风险；四是险企内部合规管理制度不健全，对违规行为的查处和惩处力度不够。

　　亟待治理！增强意识不可缺

　　从违规返佣成为被处罚的“重灾区”，到禁入保险业的人员不断增加，再到险企员工将单位钱款占为己有，在业内人士看来，一次次问题的暴露，对险企内部包括销售在内的全流程管理和合规意识提出了更高的要求。

　　政策层面，监管日前发布文件，旨在全面规范保险销售行为。如自明年3月1日起施行的《保险销售行为管理办法》首次引入分级制度，对保险产品和销售人员进行分类分级。国家金融监督管理总局相关负责人表示，保险销售行为直接影响保险消费者权益，近年来监管部门收到了大量因保险销售不规范导致的纠纷投诉。通过《销售办法》，从前端对保险销售行为进行全面规范，实现源头治理，更好维护保险消费者合法权益。

　　“当前的一大背景是加强保险行业监管，整顿市场秩序，保护消费者权益。”柏文喜基于此表示，险企在源头上解决或避免代理人出现合规问题的措施包括，一是完善内部管理制度，加强对代理人的培训和监管，增强合规意识；二是优化考核和激励机制，引导代理人遵循合规要求，平衡业绩与合规的关系；三是加大合规投入，建立完善的合规风险防控体系；四是加强与监管机构的沟通与合作，确保公司合规经营；五是树立正确的企业文化，强化职业道德教育，提升代理人的职业素养。

　　整体而言，基于代理人频频出现合规层面的问题，险企需要从内部管理、信息透明度、合规培训、举报与惩戒机制等多个方面入手，全面提升代理人的合规意识和专业素养。

　　孟博也表示，建议相关险企加强合规建设，强化对从业人员的培训，增强对从业人员的监管，促使其遵守法律法规规定，依法合规开展相关业务。

　　北京商报记者胡永新