据《金融时报》记者统计，今年11月，金融监管总局及其派出机构共开出涉及保险行业的罚单196张，对保险机构及相关责任人的处罚金额共计1860.2万元。其中，97家保险机构被罚，处罚金额为1514.4万元；152名个人被罚，处罚金额为345.8万元。

　　从监管机构公布的处罚信息来看，保险业主要违规行为集中在销售理赔、财务业务数据、内控与合规、员工行为管理及消费者权益保护等方面。具体而言，包括虚列费用、未按规定使用保险条款或费率、给予合同以外利益、财务数据不真实、编制或提供虚假资料。

　　财险业罚金占比超六成

　　11月，财险业的罚单金额和数量均高于人身险业。据记者统计，今年11月，监管机构共对财险公司及相关责任人开出95张罚单，累计罚款金额达1148万元，占比61.7%。

　　在被罚财险机构中，国元农险共收到罚单21张，处罚金额总计135万元。具体来看，11月中旬，金融监管总局贵州监管局对国元农险及其分支机构连开17张罚单，涉及1家分公司、6家支公司以及10名责任人，累计罚款金额120万元。罚单信息显示，该公司分支机构虚列费用等费用不真实问题尤为突出。

　　业内人士认为，虚列费用等行为或许有助于保险公司账面营收增长，但同时也会影响公司的正常运营，诱发从业人员的舞弊行为，甚至可能引发涉刑案件。

　　11月，单笔处罚金额较高的机构有华安财险宁波分公司、泰山财险河南分公司。11月29日，金融监管总局宁波监管局连开4张罚单，剑指华安财险宁波分公司及其相关责任人。该公司主要违规事实包括业务数据不真实、虚构保险中介业务以及未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，罚款54万元。3名相关责任人被处警告并处罚款。此外，泰山财险河南分公司单笔罚没金额为50万元，主要违规问题为编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料。

　　财险行业自身的高质量发展对于护航实体经济高质量发展至关重要。金融监管总局有关司局负责人近日表示，财险领域违法违规问题仍不同程度存在，一些潜藏的矛盾和风险逐渐显露，需要全面加强监管，防范化解风险。

　　近日，金融监管总局印发的《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》明确指出，将从严整治违法违规行为。完善财险重点领域业务经营规则，强化承保理赔监管，重点整治虚假承保、虚假理赔、虚假退保、虚列费用、虚挂保费以及侵害保险消费者合法权益等突出问题。坚持严查重处和机构人员双罚，推进行刑衔接。强化公司对违法违规问题严肃内部追责问责。

　　人身险业“痼疾”仍存

　　相较财险业，人身险业11月的罚单数量和金额都有所减少。今年11月，人身险公司共收到罚单82张，处罚金额合计616万元，占比33.1%。

　　从处罚原因来看，人身险公司常见的财务或业务数据不真实、欺骗投保人、销售误导、承诺给予投保人合同约定以外利益以及内控管理不到位等问题依然是主要违规缘由。

　　11月15日，金融监管总局浙江监管局发布的行政处罚信息显示，中韩人寿因违规投资金融产品、承保流程管控不严两项违法违规事实，被警告并处罚款19万元。该公司时任资产管理部副总经理被警告并处罚款6万元。同日，中韩人寿浙江分公司也收到罚单。该公司因编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料被罚款34万元，时任副总经理、时任总经理助理分别被处6万元罚款。11月中韩人寿被罚金额超过70万元。

　　11月22日，金融监管总局北京监管局发布行政处罚信息，爱心人寿北京分公司因跨区域经营保险业务、以佣金名义列支费用的违法违规行为，机构被警告并被罚28万元，4名相关责任人均被警告并合计被罚9万元。

　　人身保险产品较为专业、复杂，容易引发销售误导、理赔纠纷等问题。因此，监管部门始终高度重视引导人身险业健康发展。目前，行业已落实销售队伍清虚、代理人分类分级管理、“报行合一”等工作。12月5日，金融监管总局北京监管局正式发布北京人身险行业“三有”查询系统暨金融便民服务地图，从前端打破信息壁垒，保障消费者知情权，有利于减少后端的保险投诉和纠纷。

　　监管持续整顿保险中介

　　从11月的处罚情况来看，监管部门共对保险中介机构及其相关责任人开出19张罚单，累计罚款金额96.1万元，主要违规事由包括给予投保人保险合同约定以外的利益、内控体系不健全、财务数据不真实等。

　　例如，11月12日，金融监管总局深圳监管局披露的罚单信息显示，因财务数据不真实，深圳添越保险代理有限公司被处罚款10万元。同时，因对主要违法违规事实负有责任，时任深圳添越保险代理有限公司总经理赵志良被警告并处罚款2万元。

　　记者注意到，今年以来，已有超350家保险中介机构的保险兼业代理业务许可证或保险中介许可证被注销。仅11月就有9家保险中介退出市场。

　　与此同时，多地金融监管部门持续加大对非法保险中介的整治力度，查处假险企、假中介。11月11日，金融监管总局青海监管局发文表示，青海茉懿网络科技有限公司未取得《保险中介许可证》即从事保险代理业务活动，属非法保险中介机构，依法对其进行查处。

　　业内人士认为，保险中介行业正经历一场市场重构。保险中介市场竞争日益激烈，一些规模较小、实力较弱的中介机构可能难以在市场中生存，逐渐被淘汰。部分中介机构存在管理不善、违规操作等问题，导致经营困难甚至被吊销许可证。面对监管环境日益严格和市场竞争加剧等多重挑战，保险中介机构亟须加强内部管理，增强员工的合规意识和职业道德，建立健全的风险管理和内部控制体系，及时准确地披露信息，保障消费者和合作伙伴的知情权。（记者 戴梦希）