发展普惠金融是实现乡村振兴战略的重要保障，也是破解“最后一公里”金融供给侧改革难题的重要抓手。近年来，菏泽市曹县不断发挥科技金融优势，积极与“蚂蚁金服”合作，推行“普惠金融+智慧县域”项目试点，为金融服务“三农”探索了新路径。

　　自2018年12月14日在支付宝城市服务频道上线至2020年6月30日，“曹县普惠金融”累计放款50.3亿，余额5.6亿，服务人群近31万人。

　　借助科技金融力量激活农村金融之水

　　农村金融面临“抵质押物少、需要贷款的人数多、需要贷款的额度小、贷款需要急、办理贷款难”等实际问题，传统的金融服务模式，在农村受到较大限制，农民获得贷款的能力极为薄弱。如何激活农村金融之水，借助现代科技金融力量和手段，成为不二选择。

　　根据中央政府有关普惠金融的政策和指导文件，山东省政府积极探索推动山东普惠金融发展。2017年6月，山东省政府下发《关于推进普惠金融发展的实施意见》，鼓励金融机构利用大数据、云计算等信息技术手段，提高金融服务的电子化水平，打造互联网金融服务平台，降低运营成本，向农村地区延伸金融服务。2017年12月，山东省政府与阿里巴巴集团、蚂蚁小微金融服务集团在济南签署推进新旧动能转换全面战略合作协议。2018年9月，山东省地方金融监管局与蚂蚁金服签署《数字化普惠金融项目战略合作协议》，就山东省域“数字化普惠金融”项目进行全面战略合作。

　　正是省级层面的战略合作，为曹县加快推行试点提供了有力的政策机遇和支撑。2018年，曹县将“智慧县域+普惠金融”项目作为市县重点民生项目之一，纳入县委、政府重点工作。通过金融科技力量，为农村金融赋能，疏通金融服务“三农”的最后一公里。

　　破解涉农贷款高风险、成本贵难题

　　一直以来，由于农村价值链的数据断裂，带来信息不对称、信贷风险与企业成本高等问题，也让涉农贷款成为金融机构难啃的“硬骨头”。而曹县数字化普惠金融项目，利用蚂蚁金服集团技术优势，破解了这一难题。

　　曹县通过推行互联网普惠金融业务，提供免担保、无抵押、无人工干预的数据化纯信用贷款，依信用等级确定个体农户及中小微企业融资规模及利率，授信后，贷款随借随到，按日计息，随借随还。企业经过运转后可快速还款，既没有高利息的担忧，也没有抵押的繁琐。

　　山东省地方金融监督管理局工作人员介绍说，该项目的优势不仅在于费用由蚂蚁金服承担，不需要地方政府财政出资，而且通过引进外部资金投放到当地经济发展中去，不占用本地存款资源。与此同时，秉承“普惠理念、公益心态、商业原则”开展金融服务，政府不做风险兜底。

　　如今，蚂蚁金服普惠金融在曹县日臻成熟，通过支付宝APP的智慧县域板块就可以申请使用，居民无需提供证明，全自动化授信，全程无人工参与，即可获得1000元—30万元区间的无抵押、免担保的小额信用贷款服务。

　　活跃曹县经济业态助推曹县乡村振兴发展

　　统筹推进，逐级分工；针对群众对网上贷款不信任、知之不多、了解不够的问题，普惠金融工作小组分别对曹县27个乡镇进行全面推广；了解个体工商户的资金需求，手把手教给他们如何使用曹县普惠互联网数字新金融……曹县数字化普惠金融的发展，既解决了商户借钱难、借钱贵的问题，同时也为他们讲解互联网金融的安全知识，极大限度的为他们规避风险。

　　经过一年多的运行，曹县蚂蚁金服普惠金融已向曹县人民累计发放贷款50多亿元，已放款资金数量位居山东第一、全国第二。数字化普惠金融是未来的大势所趋，如今曹县的数字化普惠金融项目，通过提供纯数据的信用贷款服务、便捷高效的支付结算服务、城市水准的便民生活和政务服务，使得曹县群众享受到与大城市无差别的普惠金融体验，活跃了曹县经济业态，带来了巨大的市场消费和创业就业机会，有力助推了曹县乡村振兴发展。