当前中国，科技的力量正在从各个方面渗透进人们的工作与生活，金融从业者的感受更加明显。人工智能、大数据、云计算、区块链……信息化程度走在前端的金融业，在拥抱科技的道路上，从未停止。

　　成立于2015年的持牌机构马上消费金融便是金融拥抱科技的典型代表。2015年6月，马上消费正式开业，在科技赋能下高质量发展，第二年便实现盈利，迅速跻身国内持牌消金公司前列。

　　在金融本质不变的前提下，马上消费的技术优势从何而来，又该如何在数字经济时代持续为行业赋能？在笔者与马上消费相关负责人的交流中，得到了答案。

　　-从技术为自所用到赋能行业，马上消费的技术进阶之路-

　　中国的消费金融市场近年来快速崛起，行业竞争也愈发激烈，对科技的重视程度决定着企业能否在赛道中取得领先地位。

　　利用人脸、声纹、唇语等生物识别技术进行身份核验，利用多维度信息变量构建大数据风控模型，智能语音客服、智能实时质检、全面业务协作……技术给消费金融带来的不仅是效率上的提升，更让客户在无形中感受到全新体验的金融产品与服务。

　　以技术为核心布局消费金融业务，并在此过程中不断加强技术积累，将技术优势逐步赋能到其他金融机构，马上消费的技术进阶之路虽然用简单的一句话便能概括总结，但背后是日积月累的厚积薄发：

　　深耕线上超200余个消费场景，连接超百万线下商户，助力600万人群建立信用记录，亮眼数据的背后，离不开马上消费在技术层面的布局：千余人的技术团队、300余人的大数据风控团队，除了人员布局，马上消费还先后成立了人工智能研究院、博士后科研工作站、智慧金融与大数据分析重点实验室等内部科研平台等，并已入选首届AI国家标准化组织，成为首批单位委员中唯一一家持牌消费金融公司，正式成为人工智能标准化国家队的一员。

　　人才、研究、平台、标准，马上消费在自身业务不断发展的过程中，不仅实现了技术的积累与迭代，还以技术为核心形成了自身护城河。智慧双录服务平台就是一个典型案例。

　　据悉，智慧双录平台是马上消费依托自身技术优势，打造的集人脸识别、语音识别、声纹识别、OCR识别、活体检测、人脸框内检测等技术于一体的SAAS化服务平台。据马上消费相关负责人介绍，“智慧双录产品充分运用了多项公司自研的AI技术，既能够保障双录过程完整、严谨、合规，又可以改善双录体验，让用户随时随地办理业务，实现自助双录。同时，用AI技术替代人工，既解决了因人力不足引发的高并发问题，提升了效率，也大幅节省了企业人力成本。”

　　而智慧双录产品不仅实现了对内应用，也实现了外部输出，在银行、信托、保险等行业均已落地实践。

　　金融科技的重点在于科技。当技术能够有效为业务赋能时，想必大多数金融机构都愿意敞开怀抱，拥抱变化。若从金融机构选择供应商的视角来看，一家具有技术储备，同时深刻理解金融业务流程，还具备产品化能力，并且已在不同金融机构具备落地案例的技术服务商无疑更具竞争力，而马上消费正是这样的机构。

　　-理解技术趋势，用差异化作出好产品-

　　其实，市面上能够为金融机构提供技术服务的企业有很多，无论是头部的人工智能企业，还是智能客服、RPA等领域的初创型公司，或多或少都能解决金融机构所面临的问题，但从业者其实存在一种共识：只有深刻理解金融业务，了解业务开展过程中所面临的挑战，才有能力做出真正为己所用的好产品。

　　在这一点上，马上消费无疑是有优势的，因为它即具备技术的积累，又有金融业务的实践，同时还拥有与时俱进的能力。

　　金融业向来是技术密集型的行业，近年来快速发展的云计算是金融科技的重要应用领域。由于微服务的快速变更能力，其敏捷性天然适应互金行业飞速发展的业务迭代需求，马上消费在进行金融云建设时选择容器云方案，把微服务架构的优点进一步放大。同时采用基于容器、服务网格、不可变基础设施和声明式API等云原生技术，赋予了云上应用天然的弹性扩展能力。

　　马上消费相关负责人介绍，通过采用容器技术建设的云平台，既提供了基础实施、中间件、数据库等服务化能力，也支撑了研发、运维、质量管理等流程协同，实现运维效率成倍提升，运维人员大幅减少，实现了成本降低。目前，马上消费DevOps-IPaaS平台，已实现开发测试环境全容器化、线上应用容器化超95%，且通过容器化提升了数据库、中间件服务化能力，为金融服务高效交付、稳定运行提供了保障。

　　更高的效率、更低的运营成本、轻量级部署以及更稳定的开发环境，马上消费对新技术的快速响应速度是其技术与产品能够对外输出，并被行业广泛认可的重要原因。

　　-构建数字经济时代下的护城河-

　　数字经济时代，以人工智能、区块链、云计算、大数据等为代表的新兴技术将商业竞争拉到了另一个维度，在科技领域不断探索、持续深耕的企业，迎来了发展的黄金时期。

　　从消费金融到科技输出，马上消费的内核其实从未改变，那便是以技术为核心，不断为行业良性发展提供服务，贡献自身力量。

　　目前，马上消费已获主体AAA信用评级和国家高新技术企业认定，跻身中国新一代人工智能产业创新国家队，连续四年入围“毕马威中国领先金融科技企业50强”，两项科研课题获中国银保监会银行业信息科技风险管理课题非银机构组一类成果奖。创始人、董事长赵国庆已入选国家科技部科技创新创业人才、第四批中组部国家“万人计划”科技创业领军人才。种种荣誉与肯定的背后，是马上消费笃定技术，并持续在该领域投入的结果。

　　从用户延伸到企业，从技术为自所用到赋能行业，马上消费用技术构建的护城河，想必能够在数字经济大行其道的今天，创造更多的价值。