原标题：招联消费金融涉嫌隐私不合规被点名，年化利率高达48%，上市之路能否顺利进行？

　　记者谢奀国 实习记者刘白报道

　　2022年1月4日，国家移动互联网应用安全管理中心发布应用通报信息，《招联金融》APP被指出存在“未向用户明示申请的全部隐私权限，涉嫌隐私不合规”的问题。

　　另有网友在黑猫投诉平台投诉，称招联消费金融的借款合同上写的借款年化利率高达48%，并附上了盖有招联消金印章的合同截图。

　　而根据招商银行曾在2021年3月20日发布的公告，在第十一届董事会第二十二次会议中决议，将启动招联消费金融有限公司上市研究工作。

　　就罚单、投诉及其上市情况，记者致电招联金融方面，并发去采访函，截至发稿，未能收到该公司的回复。

　　《招联金融》APP涉嫌隐私不合规

　　公开资料显示，招联消费金融有限公司（简称“招联金融”）成立于2015年3月，是经中国银保监会批准，由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司，注册地址位于深圳前海，注册资本100亿元。

　　国家移动互联网应用安全管理中心发布应用通报信息，2022年1月4日，更新20款移动应用通报，其违法类型均为隐私不合规。

　　其中，《招联金融》APP被指出存在“未向用户明示申请的全部隐私权限，涉嫌隐私不合规”的问题。

　　针对通报的20款移动应用软件所涉问题，国家计算机病毒应急处理中心提醒广大手机用户首先谨慎下载使用以上违法、违规移动App，同时要注意认真阅读App的用户协议和隐私政策说明，不随意开放和同意不必要的隐私权限，不随意输入个人隐私信息，定期维护和清理相关数据，避免个人隐私信息被泄露。

　　与此同时，在黑猫投诉平台，关于招联金融的投诉已达1.6万余条。

　　而其中，涉嫌隐私的“爆通讯录”问题更是投诉问题中的“重灾区”。

　　有网友在黑猫投诉平台现身说法，称招联金融违规转让债务给不明身份的人，该网友每天都会接到不明身份的人打来的电话。在电话中，催收人员扬言要到其老家去找父母的麻烦，并表示因此出现的一切后果由网友承担，他们并不负任何法律责任。

　　该网友现在请求招联金融，不要将债务转让给不合法的单位，并且停止泄露其个人隐私信息，不要去威胁老人，希望进行合法催收。

　　而今年11月1日，我国正式实施《中华人民共和国个人信息保护法》针对敏感个人信息也提出相应法规。

　　《保护法》第二节第二十八条规定表示，敏感个人信息是一旦泄露或者非法使用，容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息，包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息，以及不满十四周岁未成年人的个人信息。只有在具有特定的目的和充分的必要性，并采取严格保护措施的情形下，个人信息处理者方可处理敏感个人信息。

　　就罚单、投诉及其上市情况，记者致电招联金融方面，并发去采访函，截至发稿，未能收到该公司的回复。

　　年化利率达48%

　　除暴力催收问题外，另有网友亮出截图反馈，招联消费金融年化利率高达48%。

　　该网友表示，自己曾在招联消费金融先后办理了数笔借款，办理时对手续费金额并不知情，后通过招联消费金融提供的带有电子签章的正式借款协议才发现，招联金融借款分期手续费为48%，已经严重超过了国家规定36%的最高利率，每笔实际借款为888元，次月还款923元，实际还款利率也为48%。

　　与此同时，该网友再次提出质疑，表示：“招联消费金融提供的电子版《借款合同》以及《个人征信授权书》中只有招联消费金融自己的电子签章，没有任何关于我本人的电子签章，招联消费金融居然大言不惭地说此为正式合同，并且我给授权他们查询上报我的个人信息。试问，一个合同只有一方签署，另一方根本没有签字或者盖章，这个合同能够生效吗？”

　　根据《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。而仅有一方盖章的合同又是否在借款前向用户说明过合同中的内容呢？

　　据悉，招联消费金融曾在去年宣布其将启动上市计划。

　　2021年3月20日，招商银行官网发布公告显示，在第十一届董事会第二十二次会议中决议，将启动招联消费金融有限公司上市研究工作。

　　根据招联消费金融有限公司2021年度第五期金融债券发行文件来看，自2017年至2021年6月末，招联消费金融经营业绩水平呈不断增高状态。

　　数据显示，截至2021年6月末，招联消费金融资产总计为1298.43亿元，较上年末的1083.11亿元，增幅为19.88%；负债总计为1173.26亿元，较上年末的972.84亿元，增幅为20.60%。

　　经营业绩方面，截至2021年上半年，招联消费金融实现营业收入73.90亿元，同比增长22.69%；实现净利润15.42亿元，同比增长166.77%。

　　拉长时间跨度，2017年、2018年、2019年、2020年招联金融分别实现营业收入41.63亿元、69.56亿元、107.40亿元、128.16亿元；分别实现净利润11.89亿元、12.53亿元、14.66亿元、16.68亿元。

　　中诚信国际在最新的评级报告中表示：招联消费金融净利润仍保持上升趋势，整体盈利能力较强。

　　针对上述投诉及其上市情况，记者致电招联金融方面，并发去采访函，截至发稿，未能收到该公司的回复。

　　本文由《赣商》杂志旗下新媒体·洞见财经原创出品，未经许可，请勿转载。线索征集热线:13257094128。