2022年12月，中共中央、国务院印发的《扩大内需战略规划纲要（2022—2035年）》明确指出，要着力挖掘内需潜力，特别是推进新型城镇化和城乡区域协调发展释放内需潜能，进一步做大国内市场规模。

　　新市民群体是城市建设的生力军，推进新型城镇化和城乡区域协调发展，金融机构深入挖掘并满足新市民的消费需求至关重要。自2022年3月银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》后，以持牌消费金融公司为代表的消费金融行业坚守普惠初心，积极落实政策号召，将服务新市民作为业务重点之一，持续加大产品和服务创新力度，满足新市民差异化需求，着力提升服务精准性，提升新市民生活的获得感、幸福感和安全感。

　　满足新市民差异化需求

　　中央经济工作会议提出，要多渠道增加城乡居民收入，支持住房改善、新能源汽车、养老服务等消费。

　　3亿规模的新市民群体涉及行业广、归属管理部门多、信息分散，且在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等不同场景下均有不同的金融需求，这种广泛性和差异性决定了相应的金融服务要具有精准性和便利性，这对金融机构也提出了更高的要求。

　　就消费金融行业实践来看，多家消费金融公司针对新市民进一步细分客户和市场，以提升服务的精准性。

　　招联消费金融在2022年推出了“新市民筑梦行动”，包含乐业计划、优享计划、优才计划、颐养计划、明白计划共五大助力行动，满足新市民在创业就业、安居、教育、养老等各方面的需求，进一步扩大对新市民群体保障覆盖面。兴业消费金融则重点关注新市民子女的教育问题，专门用于支持子女学费、生活费和教育培训等方面的开支，此外，将目光投向了更为年轻的新市民群体，包括应届毕业生、初入社会的青年白领等，为应届毕业生和年轻白领提供安居租房的贷款支持保障，提供灵活还款和利率优惠政策，用于满足他们在进城、落户、就业过渡阶段的差异化金融需求，缓解他们在住房租赁、教育培训等方面的经济压力。

　　有业内人士表示，目前，面向新市民的金融服务仍处于探索实践阶段，针对新市民需求“广、多、散、碎”的特点，消费金融公司还需要持续用力、久久为功，通过开发灵活多样的金融服务和产品，持续优化新市民专属金融服务体系，实现服务的差异化、综合化和规模化。

　　数字技术助力精准画像

　　在创新产品和服务迭出的背后，离不开数字技术的强力支持。

　　为了进一步提升普惠金融服务能力水平，多家消费金融公司积极融入数字化发展大潮，积极推动科技与金融业务深度联姻，为新市民金融服务更快落地提供源源不断的动力。

　　《金融时报》记者发现，对新市民群体进行精准画像、实现智能风控是消费金融公司为其提供服务的关键落点。消费金融公司凭借数字化技术改进客户画像及智能风控模型，全面分析新市民创业形态、个人收入特点、资金需求等，实现全流程数字化驱动，从而更准确地鉴别客户。

　　某消费金融公司从业人士表示，因为自身信用等级难鉴别、个人收入状况难确定等问题，新市民常难以及时从金融机构处获得金融服务，对于数字技术较为成熟的消费金融机构而言，通过依托大数据、云计算、AI等技术，能够对新市民进行精准画像，及时且准确地了解客户融资需求；同时，可以根据新市民的职业、收入、资金用途等多维度要素进行智能风控综合决策，确保在风险可控的同时，为新市民提供相应的贷款额度，从而帮助新市民客户解决资金燃眉之急。

　　《金融时报》记者了解到，马上消费金融坚持科技驱动，将数字化作为业务发展的重要落点。通过借助自主研发的智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等一系列系统，马上消费金融通过“零物理网点”和线上自动化服务，帮助新市民及时获得普惠式金融服务。

　　在智能风控方面，中原消费金融风险团队则搭建起了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台四大平台，构建高质量多维度数据体系，可以准确判定客户是否为“合格借款人”。此外，在评估客户还款意愿时，公司使用生物识别技术和多重因子验证方法，通过客户异常行为、模拟器识别等数据技术能力的运用制定差异化的欺诈风险防范策略，动态跟踪已放款客户财务及信用信息变化情况，及时发现其他平台逾期等信息。因此，中原消费金融通过层层技术把关有效形成了千人千面的信贷数据。

　　提升新市民金融素养

　　除了精准把握新市民需求、提供优质金融服务之外，提升新市民金融“健康”水平也至关重要。

　　过去一年，一方面，消费金融公司在新市民金融服务方面下大力气；另一方面，多渠道做好新市民金融知识普及工作，助力提升新市民金融素养。

　　有业内人士坦言，新市民在城市工作、生活和消费的过程中，既面临刚性生活需求不易解决的困境，也面临金融知识储备不足的难题。消费金融公司注重加强面向新市民的投资教育工作，促使新市民有针对性地获取所需知识及技能，提升金融素养。

　　例如，马上消费金融依托自然语言处理（NLP）、知识图谱等人工智能技术手段，自主研发了音视频呼叫中心，通过在微信公众号、APP、小程序等各类渠道，整合课程、师资、硬件等资源，积极向小镇青年、应届毕业生、返乡创业者、退伍军人提供各类网络教育。

　　小米消费金融则重点针对新市民的金融知识需求，深入新市民聚集区域，利用“线上+线下”相结合的形式，持续开展理性投资借款、防范网络诈骗等常态化的科普宣传活动，进一步提高新市民群体风险防范意识和理性消费的金融素养。此外，在消费者权益保护方面，小米消费金融多维度改进和夯实投诉处理机制，为维护金融消费者合法权益提供有力保障。