来源|镭射财经（leishecaijing）

　　小额贷款公司合规经营监管趋严。

　　近期，重庆市地方金融监管局给广东省深圳市前海合作区人民法院发送一则函件，重庆地方监管提到要持续加大对贷款公司合规监管力度，对于违法违规问题发现一起、查处一起。

　　重庆地方监管之所以出手整治贷款公司合规问题，主要是因为前海法院在审理一批小额贷款公司的贷款案件过程中，发现重庆升某小额贷款公司存在不规范经营行为。

　　具体来看，这家重庆的小贷公司在向3000余名借款人发放2900余万元贷款的当日，就将债权转让给无小额放贷资质的某保理公司，等于说变相帮助无放贷资质的公司进行放贷。

　　另外，这家小贷公司还联合第三方平台，以收取管理咨询服务费的名义，变相收取高额利息，加重了借款人的融资成本。

　　因此，前海法院向重庆市地方金融监管局建议，对小额贷款公司与其他服务公司合作，收取不合理的服务咨询费用，提高融资成本的行为进行监管；加强对小额贷款公司资金来源、不良债权转让的监管力度。

　　重庆地方金融监管局对此表示，已经对违规的企业进行了核查，并对同类型问题进行了深入调研形成整治措施，列为今年的重点工作项目。

　　「镭射财经」经由业内人士了解，小贷公司债权违规转让，主要涉及通道业务和关联交易。这种违规行为突破监管红线，并给消费者带来非常差的体验。

　　如借款人在平台上申请贷款，资金方放款后随即进行债权转让，资金方为小额贷款公司，债权受让方却为商业保理公司或投资管理公司。

　　有借款人表示，其向重庆市中鸿小额贷款有限责任公司申请的借款，于2021年12月8日放款，然后12月9日贷款方就进行债权转让。

　　而最终从股权和投资人关系来看，小贷通过债转的方式，涉嫌把资金方的债权转让给无放贷资质平台的关联公司，构成资产腾挪和关联交易。

　　“助贷平台的关联方在资方放款后，立刻受让了债权，等于说助贷平台及其关联方，实质上控制了该笔贷款的权益。虽然自身没有放贷资质，但通过债权转让、关联交易的方式，让资产最终回到助贷平台上，更像是经营一种变相放贷。”一位助贷从业者说。

　　回到债权转让本身，小贷公司把正常类贷款打包转让给第三方，涉嫌违规展业。业内人士认为，理论上讲，无论是正常类资产还是逾期类资产，批量转让必须在银登中心上转，但是小贷公司本身不受银保监会直接监管，它的资产转让处于模糊地带。

　　“银行、消费金融公司如果这么转是违规的，也不敢这样转，小贷公司就不好说了。”

　　关于小额贷款公司的资产转让问题，银保监会在2020年发布的关于加强小额贷款公司监督管理通知中明确要求，小额贷款公司要严守行为底线，不得通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产。

　　参照监管规定，小贷债权违规转让的现象，不仅隐藏于关联交易谜团中，而且还夹杂着合规风险。