王珊 对外经济贸易大学金融学院

　　近些年来，随着我国金融经济的发展和互联网技术的推广应用，互联网金融应运而生，这一形式的出现不仅可以满足人们对社会生活的多样化需求，还能有效推动我国社会经济发展，有助于创新改革我国传统金融行业的服务形式和商业模式。本文从分析这一形式的具体概念和特点入手，结合产品种类来详细阐述其带来的影响。

　　“互联网+”这一热点话题从侧面反映出相关理念及技术在多领域的应用，在这样的大环境下，互联网金融应运而生。当前，以互联网金融为基础的新型金融业务模式不断增加，形式也日趋丰富，越来越多的人进入互联网金融产业，这对于进一步推动我国社会经济的发展具有重要意义，同时也加速了传统金融行业的变革发展。

　　互联网金融的概念与特点

　　顾名思义，互联网金融是互联网技术与金融行业的结合体，其伴随着互联网技术及相关理念的发展而产生，对传统金融行业的变革发展具有一定助推力。这一形式的出现，一方面发挥了新理念及科学技术在传统金融领域的变革作用，另一方面也更好地保障了数据信息资料的获取效果，有利于整个行业的高质量发展。在这样的发展环境下，新型支付形式和消费平台、交易平台等应运而生，极大转变了传统金融行业在发展过程中存在的封闭性和滞后性问题，有效创新了整个行业的服务形式和运营模式。从互联网金融角度来看，这一形式的出现满足了消费者群体多样化和个性化的金融需求，加速了传统金融行业及产业的创新变革，既可以为人们消费和支付提供便捷的渠道，又可以缓解当前部分中小企业在发展过程中面临的融资难问题，因此，具有显著的推动意义。

　　相较于传统金融行业发展模式，互联网金融在发展过程中具有低成本、平等性和高风险等特点。首先，传统金融行业在发展过程中具有较大的固定成本，而互联网金融只需要在前期投入巨额资本成本，建立形成完善的线上平台后即可开展经营活动，即使后续进行扩张，所耗费的成本也相对较小，这也就表现出互联网金融具有的低成本的特点。其次，传统金融行业通常会将客户分为不同的级别，由此提供不同的服务，但是，在互联网金融行业中，即便客户处于不同的省市地区、具有不同的职业、在需求方面层次不同，他们仍可以享受到同样的服务，这也就表现出互联网金融具有平等性的特点。最后，当前互联网金融行业发展过程中亟待解决的最主要问题是网络安全，由于互联网金融极其依赖计算机系统和网络信息技术，因此，在运营过程中可能会面临黑客攻击和病毒感染，这不仅会造成网络瘫痪，还会导致客户信息被泄露，这也就表现出互联网金融具有高风险的特点。虽然当前互联网金融行业在发展过程中面临着安全风险，但也具有一定的可控性，再加上整个行业为社会经济发展带来的巨大贡献，因此，其仍具有较好的发展前景和旺盛的生命力，希望未来能进一步完善相关法律法规和监管机制。

　　互联网金融产品的种类

　　传统金融与互联网相结合，体现在传统金融机构将人的服务与互联网有机结合。互联网金融平台主要依靠网络平台区域进行搭建，会对传统金融机制产生了一定影响。在互联网金融中，具有代表性的金融平台包括移动手机网上银行、证券业务、网上保险业务等，这些业务把传统金融有机地融入互联网，使互联网金融能方便人们的工作和生活。

　　一、第三方结算平台

　　随着电子商务的发展，第三方交易平台开始崛起，这些交易平台利用互联网平台进行资金转账，使用户可以通过移动终端完成网络交易，这种功能对用户来说，既方便又快捷，例如支付宝、微信支付等都是第三方支付平台。

　　二、众筹融资

　　如今，企业可以利用互联网进行社会融资，还能将企业股权分成若干部分，吸引广大社会投资，在短期内实现创业梦。因此，互联网金融有助于缓解当前部分中小企业在发展过程中面临的融资难问题。

　　三、虚拟货币

　　虚拟货币是某些互联网平台衍生出的一种货币，是购买该平台服务所需要用到的货币，如比特币、Q币、游戏币等。

　　互联网金融对经济发展的影响

　　一、促进经济结构改革

　　当前，随着我国经济市场结构的调整优化，传统金融行业面临变革需要，在这样的大环境下，互联网金融应运而生，这一形式的出现离不开科学技术的飞速发展，也离不开互联网行业在金融领域的普及应用，二者的融合在一定程度上推动了整个社会领域经济结构的改革优化，同时，也进一步促进了金融行业的发展，为我国传统金融领域创新优化提供发展思路。

　　近年来，互联网金融行业在我国经济结构改革方面作出了巨大的贡献，它一方面弥补了传统金融行业在发展过程中存在的不足，另一方面也加速了经济市场结构的调整优化，更好地实现了互联网金融行业与传统金融模式的有机结合，充分顺应新时代发展需求并满足金融改革要求，有助于为社会经济发展构建出更完善健全的组织架构。与此同时，随着互联网技术的推广应用，传统金融行业实现了业务调整和服务优化，如ATM业务的出现在一定程度上提高了银行业务的办理效率，也有效节省了人力资源成本支出。此外，支付宝、微信等移动支付服务的推出显著提高了业务交易支付的便捷性和灵活性，同时，在人们日常生活中得到了广泛应用，这对于进一步转变人们观念、促进经济结构改革而言具有一定积极意义。

　　二、促进网络交易平台发展

　　随着互联网金融行业的不断发展，它在一定程度上转变了人们的支付观念，这为网络商务交易平台的出现提供了重要的社会环境，而这一平台也逐渐成为互联网金融行业的重要分支，网络电子商务平台极大程度满足了人们的消费需求，短短几年内就占据了市场经济的“半壁江山”。相较于传统的经营方式，这些网络商务交易平台的出现扩大了人们的消费接触范围，实现了对资金分配比例的有效调整。

　　网络商务交易平台的出现在一定程度上推动了电子商务领域的发展，越来越多的产品生产商、供应商选择线上平台进行商品销售，这也为人们的购物选择提供了更多途径和便利。由此产生的网络电子货币可以帮助人们更好地丰富并开拓理财渠道和融资渠道，对于推动金融行业的发展而言具有重要意义。在当前的社会环境中，人们熟练地运用支付宝、余额宝和微信支付等方式，为电子货币的推广应用奠定了良好基础，也为市场结构创新优化夯实了基础。受此影响，人们的消费观念和生活方式发生了变化，越来越多消费者习惯使用网络平台购买生活所需用品，如许多年轻人会通过电商平台来网购衣服、食物及护肤品等，他们还习惯用支付宝来缴纳水电费和话费，电子支付方式的出现极大地程度丰富了人们的生活，也简化了支付流程。然而，电子商务及互联网金融的发展也对传统实体经济产生了一定冲击，由于人们更倾向于网购，线下实体店在经营方面面临变革压力。

　　三、扩大和满足社会金融需求

　　在当前的发展环境下，互联网金融的推广应用使第三方支付平台应运而生，人们越来越依赖这些网络支付方式。在许多城市中，年轻人习惯出门不带现金，只使用一台手机就解决衣食住行的所有支付问题。这一生活方式的转变，让网络支付和移动支付等第三方平台所提供的便捷消费方式在一定程度上推动了经济电子数据的管理，如一些服务平台通过云计算手段更好地了解和满足人们的多样化、个性化需要，激发并产生了更多的社会需求，这对于推动社会经济的发展并加速经济建设而言具有重要意义。同时，随着互联网金融的不断发展，一些借贷平台应运而生，通过做好对借贷经济资源的良好管理和合理引导，能有效拓展金融投资渠道和融资渠道。未来，有关部门需要提高对借贷平台的管理重视程度，加强在互联网金融方面的法律法规建设，更好地发挥其积极作用推动社会经济发展。

　　总体来看，在新时代背景下，互联网科技与金融行业的融合成为大势所趋，互联网金融不仅可以满足社会经济发展需要，也可以满足人们社会生活需求。当前，随着互联网金融的飞速发展，我国传统金融行业呈现出变革、创新趋势，由传统的封闭式经营模式和管理模式逐渐转向开放型。在这一过程中，我国社会经济结构也得到了有效调整和创新优化，人们的消费方式发生了改变，越来越多群体习惯使用移动便捷支付和网络消费平台，这些都是互联网金融所带来的重要改变。相信在未来的发展中，传统金融模式与互联网金融的有机融合可以有效推动社会经济的发展，也可以使得后者建立起更为成熟完善的发展模式，推动新型经济发展。与此同时，通过吸取互联网金融的优点更好地变革优化传统金融模式，加速传统社会金融行业的发展转型，也能更好地推动社会经济发展。

　　目前来看，互联网金融产品具有种类繁多和形式多样等特点，为我国经济发展带来了许多的机遇和挑战，对于更好地规范民间融资并提高经济发展活力而言具有重要意义。同时，由于互联网金融的发展加速了传统金融业变革，因此，在一定程度上也缓解了部分中小企业在发展过程中面临的融资难问题。此外，针对互联网金融业发展过程中存在一些不足和缺陷，相关部门应加强监管，制定完善的法律法规，更好地借助互联网金融促进我国社会经济发展。

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　　作者简介：

　　王珊，1985生，女，汉族，北京人，毕业于对外经济贸易大学国际贸易学院经济学专业，经济学学士，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员，就职于高露洁棕榄(中国)有限公司。