问计张炜

　　日前召开的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明了方向。银行业金融机构成为科技金融的“主力军”，农商银行以服务“三农”与小微企业为己任，做好科技金融的文章同样大有作为。

　　我国GDP增速在全球主要经济体中继续保持领先。科技创新为中国经济回升向好提供了强大支撑，正从“关键变量”变为经济高质量发展的“最大增量”。中央金融工作会议把科技金融放在“五篇大文章”的首位，凸显了科技金融的重要性，以及对科技金融的高度重视。

　　切实做好科技金融这篇大文章，是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。做好科技金融大文章，关键是深化金融供给侧结构性改革，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务。中国人民银行、科技部、国家金融监管总局、中国证监会日前联合召开科技金融工作交流推进会提出，金融管理部门、科技部门、金融机构要把思想和行动统一到党中央决策部署上来，深刻领会做好科技金融工作的重大意义，大力支持实施创新驱动发展战略，把更多金融资源用于促进科技创新。

　　中国人民银行副行长张青松今年7月份在国新办吹风会上表示，下一步，将聚焦国家重大科技创新领域、科技型中小企业、科技成果转化和产业化等重点方面，通过深化金融供给侧结构性改革，健全与各类科技型企业融资需求更相适应、业务更可持续的金融服务体系，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，助力科技强国建设和实现高水平科技自立自强。

　　近年来，商业银行对科技企业的融资支持力度持续加大。据中国人民银行披露的数据，截至2023年6月末，高科技制造业中长期贷款余额2.5万亿元，同比增长41.5%，连续三年保持30%以上的较高增速。科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，同比增长25.1%，连续三年保持25%以上的高增速。全国专精特新企业贷款余额为2.72万亿元，同比增长20.4%，连续三年保持20%以上的增速。

　　需要看到，虽然金融支持科技创新的力度、广度和精度不断提升，但在有效支持科技企业特别是科创型小微企业方面还存在短板，商业银行的金融服务与科技创新需求尚不匹配。科技型企业特别是小微企业高科技、高成长、高风险、轻资产“三高一轻”的特点突出，缺乏有效的抵质押物，而商业银行往往按传统业务观念对其持谨慎态度，信贷支持意愿不足，导致“融资难、融资贵”问题依旧突出。部分银行尝试在知识产权质押贷款、股权质押贷款等方面实现突破，但由于知识产权评估存在一定难点，业务大力拓展的空间有限。

　　农商银行应结合自身业务的特点，做好科技金融这篇大文章。农商银行的主要服务对象之一是小微企业，需主动对接科技型小微企业提供匹配的金融服务。要梳理科技型小微企业的贷款需求，持续有效拓展首贷户，提升首贷成功率；创新针对科技型小微企业的专属金融产品，深入开展“走进园区”系列活动，切实打通普惠金融服务“最后一公里”。

　　农商银行还应加快数字化转型，以“金融科技”赋能“科技金融”。围绕科技型小微企业的融资需求建立相应的信贷评价体系，借助金融科技手段辅助评判科技型小微企业的成长性、风险性，增加科技创新要素在授信评价模型中的占比，克服传统信贷带来的“堵点”，持续提升科技金融服务质效。科技型小微企业较为集中的地区，相关农商银行可以根据区域经济发展战略，设立特色化科技支行，提升专业化服务水平。同时，与投行、保险等机构合作推进科技金融服务战略，更好推动“科技-产业-金融”的良性循环。要完善风险补偿机制，进一步加大与地方财政、担保公司合作力度，提升科技型小微企业的信贷可得性。

　　与此同时，农商银行还要进一步完善适应科技型企业特点的产品服务、风险管理和组织机构体系，优化内部资金转移定价、绩效考核、尽职免责等政策安排，增强金融支持的针对性、精准性和有效性。科技型小微企业基本上都是民营企业，农商银行可充分利用服务民企的金融支持政策，合理提高民营科技企业的不良贷款容忍度，建立健全贷款尽职免责机制，努力为推动科技与金融融合发展创造良好的条件。