近日，又有一家消费金融公司收到监管罚单。

　　根据国家金融监督管理总局四川监管局开出的罚单，四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费金融”）因3项违规行为被罚75万元，此次处罚延续“双罚”机制，时任副总经理陈炳国也受到监管警告并处罚款12万元。

　　《金融时报》记者了解到，本次处罚原因包括部分贷款业务违规收取息费、与第三方平台信贷合作业务不审慎、贷后管理不到位以及贷款被挪用等。

　　锦程消费金融官网信息显示，锦程消费金融成立于2010年2月，是全国首批、中西部第一家消费金融公司，由成都银行及马来西亚丰隆银行联合发起成立。2018年10月，锦程消费金融完成增资扩股，引入周大福等企业。

　　记者梳理发现，这并非锦程消费金融成立以来收到的首张罚单，该公司多次因“贷后管理不到位”问题被监管处罚。相关信息显示，2020年6月，锦程消费金融因“贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则”被罚40万元。

　　针对“与第三方平台信贷合作业务不审慎”而作出的处罚，对于锦程消费金融来说并不陌生。《金融时报》记者对多名卷入“套路贷”的当事人进行采访时发现，与锦程消费金融合作的第三方平台，如即分期等在展业中存在纰漏。

　　2025年1月3日，在监管处罚发布不久，锦程消费金融官网发布公告称，公司高度重视监管部门的处罚决定，对于上述问题，已严格落实监管要求，迅速落实各项整改措施，已于2024年1月全面完成整改工作。后续，将进一步加强风险管控，严守合规底线，持续强化业务管理，推动业务经营健康发展。

　　值得注意的是，在监管处罚后不久，锦程消费金融于今年1月7日发布对33家外包催收机构的信息公示。记者发现，相较此前锦程消费金融的相关公示，本次公示催收机构较上次增加了9家。

　　从本次处罚内容来看，部分贷款业务违规收取息费在消费金融公司处罚中并不多见，但另外两项可谓2024年处罚的重灾区。

　　记者梳理消费金融公司被处罚的事由发现，针对“第三方平台信贷合作业务不审慎”的情况，2024年，有8家消费金融公司被监管处罚，其中，有7家消费金融公司的被处罚事由与此相关，可见，对合作机构管理不审慎是一项高发问题。

　　针对这项问题，素喜智研高级研究员苏筱芮向《金融时报》记者表示，一些与消费金融公司合作的第三方平台粗犷展业，通过诱导甚至欺诈快速获客后，再通过暴力催收保持所谓的低不良率，在持牌机构面前实施伪装，从而给持牌机构埋下“地雷”，具有较高的风险隐患。

　　而从“贷后管理”“贷款资金被挪用”这两项监管处罚原因来看，有接近半数的消费金融公司在2024年因类似原因被监管处罚。

　　从监管处罚事由中不难看出，无论是“开展合作业务不审慎”，还是“贷后管理不到位”，强调的都是展业合规问题。因此，对于消费金融公司来讲，合规经营依旧是关键。

　　2024年12月底，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》，提出包括金融租赁公司、消费金融公司、信托公司在内的金融机构应当在机构总部设立首席合规官，并且已经陆续有金融机构首席合规官获批。

　　“应该严查严惩违规收取息费和‘套路贷’问题”“对于不当催收应该从源头查起”——受访者纷纷表达了对消费金融业务的建议。

　　有业内人士表示，消费金融公司目前在合规展业中面临挑战，不过这不是踩“红线”的理由。

　　“当前，消费金融市场在有效防范风险的前提下推动业务平稳发展，挑战在于平衡风险与发展、速度与质量、创新与规范等关系。”招联首席研究员董希淼表示，对消费金融公司而言，总体上应充分发挥金融科技赋能作用，特别是要应用科技手段提升风险管理能力，提高自主风控能力和效率。

　　“对标监管要求，消费金融公司应明确合作机构准入及淘汰机制，将金融消费者投诉反馈纳入合作机构评价当中。此外，需要充分意识到合作机构仅为辅助作用，作为持牌机构，仍需在自主获客、自主风控、自主催收等方面不断完善。”苏筱芮建议。