分类施策 精准治乱

　　非银行机构种类繁多，业务模式复杂，风险点多面广。为确保精准治乱，非银检查局结合行业特点，针对保险、信托、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等各类非银行机构分别制定整治工作重点，提高整治的精准性和有效性。

　　“针对重点机构和重点业务领域，我们开展了金融控股集团联合检查、影子银行和交叉金融业务检查、保险机构和信托机构公司治理检查、保险机构和信托机构风险管理及内控有效性检查、金融资产管理公司并表管理检查等项目。各有关部门还针对消费者权益保护、人身险产品、大病保险、资金运用等开展了一系列的检查。”非银检查局相关负责人表示。

　　在检查过程中，银保监会各级监管部门坚持有查必处，从严从重处罚。该负责人表示：“针对检查发现的违反宏观经济政策、违规开展关联交易、损害消费者合法权益、严重扰乱市场秩序等违法违规行为，我们坚决实施双罚（机构、相关责任人一并处罚）。同时，综合采取限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格等措施，切实提高违法违规成本。”

　　源头治理 注重长效

　　除对检查中出现的问题从严处罚外，银保监会还将乱象源头治理和强内控相结合。

　　“针对乱象源头治理，银保监会坚持乱象整治和制度建设相结合，出台、修订监管制度，补齐监管短板。部分制度滞后、缺位、交叉重叠和相互冲突等问题得到有效解决，公司治理、风险防控、产品管理、消费者权益保护、监管能力建设等重点领域的制度体系日益健全完善。”该负责人介绍。

　　在强内控领域，一方面，银保监会各级监管部门推动机构完善内部制度及业务流程管控体系，加强信息系统建设，夯实内控合规管理基础，压实机构乱象治理与合规建设的主体责任。乱象治理工作开展以来，非银行机构共建立健全内部制度3万余项，完善信息系统近6000个。另一方面，非银检查局还督促机构加强内部问责，累计内部问责机构近4000家次，问责人员50余万人次。

　　行业生态 不断修复

　　通过一系列的整治措施，非银行机构的一些隐藏问题和风险得到了有效揭示。据了解，4年来，机构自查和监管检查涵盖了非银行机构各业务环节和各层级机构，涉及股东股权、关联交易、资金运用、宏观政策执行等各方面。截至2020年末，非银行机构问题整改率接近90%。

　　伴随风险化解，市场秩序有所好转。非银检查局介绍，通过持续整治，保险中介领域虚挂中介业务、给予不正当利益等问题得到改善，车险市场秩序有所好转。银保监会披露的数据显示，截至今年2月底，全国车险综合费用率为31.04%，同比下降9.39个百分点；车险手续费率7.8%，同比下降6.75个百分点；车险业务及管理费率22.68%，同比下降2.87个百分点。

　　金融是实体经济的血脉，在纠正脱实向虚的问题方面，通过整改，信托资金自我循环大幅下降，影子银行特征明显的融资类信托业务逐步压缩，金融同业通道业务稳步压降。中国信托业协会披露的数据显示，截至2020年末，融资类、事务管理类信托资产余额分别较上年同期下降16.71%、13.75%。

　　在引导企业审慎经营方面，人身险公司万能险账户结算利率普遍下调，成本收益总体匹配。保险资金近两年来未发生非理性举牌等激进投资行为，截至2020年末，保险业各类资产中流动资产和固定收益类资产占比超过70%，与全球主要国家保险资产配置基本一致。

　　在促进金融机构回归本源业务方面，金融资产管理公司持续回归主责、主业，截至2020年末，4家资产管理公司不良资产业务较2017年末增长超过30%，清理整合子公司130余家，有效解决多元化经营失序问题。信托公司房地产项目持续压降，中国信托业协会披露的数据显示，截至2020年末，投向房地产的资金信托余额较上年同期下降15.75%。

　　该负责人表示，4年来，银保监会用严查重处的方式遏制了乱象快速蔓延发展趋势，缓解了当前非银行领域的突出矛盾和问题，但由于市场乱象具有顽固性、反复性、复杂性、多变性等特征，乱象仍将长期存在，表现形式也在不断翻新。下一步，银保监会将按照顶层设计与基层探索相结合、集中整治和常态治理相结合、制度完善与制度执行相结合的原则，推动整治工作常态化。（作者 仇兆燕）