抓重点破难点 银行打造服务实体经济“密钥”
2023-12-29 09:04:20
文章来源
中国证券报

  “清研电子科技有限公司处于初创期、开展核心技术攻关的重要窗口期,需要持续的研发投入。在多轮股权融资后,企业仍存在资金缺口。”招商银行公司金融总部总裁侯伟荣介绍,招商银行依据企业股权投资数据评估后,为其提供了500万元信用贷款;同时,协同政府部门贴息,帮企业省了70%的利息。


  在12月28日召开的国家金融监督管理总局新闻发布会上,多位金融机构人士透露了高质量服务实体经济的“独门密钥”。


  助力关键技术突破


  助力科创种子长为参天大树,背后是金融提供全方位、全周期支持。


  “我行建立了科技企业‘资质分’模型,并在此基础上打造了科技企业标准化融资产品‘科创贷’,给予注重研发投入、有持续技术产出的科技企业适度的授信倾斜。”侯伟荣透露,面向企业普遍存在的“财资管理数字化”和“业财融合数字化”转型需求,该行打造数字化服务“整车交付”的财资管理云产品服务,通过多个版本满足不同成长阶段的企业需求。


  为研透科技金融“大文章”,金融机构苦练内功、加强内部体制机制建设。侯伟荣表示,招商银行首批确定了6家重点分行开展科技金融试点,中央金融工作会议结束后迅速扩大至11家,2024年还将进一步扩大至20家。


  国家开发银行首席业务官、业务发展部总经理刘培勇表示,该行支持了全国一体化算力网络节点等“东数西算”工程项目和人工智能计算中心建设;支持了合肥综合性国家科学中心、西安科学园高能级科技创新平台建设和全国重点实验室建设等。


  服务绿色发展


  境外累计发行绿色金融债券199亿美元,境内累计发行800亿元人民币绿色金融债券……在服务绿色金融方面,工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺分享了工行经验,包括实施绿色金融全流程管理、投融资绿色分类管理,推出投融资绿色指南,建立ESG风险智能化管控机制,加大对气候风险、生物多样性风险等新型环境风险的研究探索等。


  “银行以往对信用风险、操作风险、市场风险以及国别风险等传统风险较为熟悉,但随着社会治理深入,新型风险不断出现,风险识别难度加大,比如气候风险。我国地域辽阔,不同地区极端气候形态存在差异,造成的社会影响也不一样。”李夺认为,银行应加强气候风险识别,积极与相关风险源头的研究机构、数据储存机构等进行对接,从数据层面前瞻了解各地区气候异常风险的变化,围绕风险可能造成的损失做好压力测试,形成整套完善的运行保障机制。


  李夺举例称,银行总行除了开发风险预测模型之外,还要充分了解地域极端风险的分布形态,每个区域的结构化模型体系要与分行进行对接。


  打通“最后一公里”


  服务乡村振兴、推进数字化转型、触达微型群体……银行致力于打通金融服务“最后一公里”。


  “青海地广人稀,我们克服重重困难,设立了358个乡镇网点,3028个村级惠农金融服务点,近4000个‘双基联动’合作办公室,服务网络几乎覆盖了所有行政村,实现了县乡村金融全覆盖。”青海农信联社党委委员、副主任桑任庚介绍。


  江苏银行党委委员、副行长罗锋表示,江苏银行整合担保、抵押、信用等方式,推出全线上智慧产品“随e贷”。“只需扫一扫、点一点,即可实现贷款在线申请、在线审批、在线支用。我们已服务小微客户14万家。”他说。


  此外,罗锋介绍,针对个体户、新市民等微型群体,江苏银行还推出“特色市场+特色模型”个体工商户经营模式及“特定客群+金融科技+专项机制”微e融,户均贷款仅几十万元。


责任编辑:周子章

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